Sau thời gian đại dịch khó khăn và kinh tế trì trệ, nhiều hộ gia đình đã không thể duy trì mức thu nhập như trước. Vì thế, ngày càng nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng để giải quyết các vấn đề gia đình, cá nhân. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về vay vốn tiêu dùng và các đơn vị cho vay tiêu dùng uy tín nhất hiện nay với Finance Investment nhé.
1. Vay vốn tiêu dùng là gì?
Hiện có rất nhiều người đang có nhu cầu được hỗ trợ về tài chính muốn biết vay tiêu dùng cá nhân là gì. Dưới đây là các giải thích về loại hình vay này cho bạn.
Vay vốn tiêu dùng hay còn gọi là vay tiêu dùng là hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp dùng cho mục đích tiêu dùng cho cá nhân và gia đình. Việc cho vay này thường được các ngân hàng và công ty tài chính cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn chi tiêu của khách hàng.
Hiện nay, tuỳ vào mục đích vay, hạn mức cho vay hay thời hạn cho vay mà các tổ chức và công ty tài chính cho vay tiêu dùng có hoặc không có tài sản đảm bảo.
Hay nói cách khác, hiện đang có 2 hình thức vay vốn tiêu dùng: cho vay thế chấp và vay tín chấp.
2. Các hình thức vay vốn tiêu dùng
2.1. Vay tiêu dùng thế chấp
Với những trường hợp vay số tiền lớn như vậy thường là để nhằm mục đích hùn hạp, làm ăn nên cần lên kế hoạch chi tiêu cần thẩn trước khi vay bằng hình thức vay vốn tiêu dùng thế chấp nhé.
Vay vốn tiêu dùng thế chấp: là một hình thức cho vay thế chấp cho mục đích tiêu dùng cần tài sản đảm bảo (tài sản thế chấp). Đó có thể là động sản (xe cộ…) hoặc bất động sản (nhà, đất…).
Thông thường khi vay theo hình thức này, hạn mức vay sẽ cao hơn so với hình thức vay tiêu dùng tín chấp. Nếu tài sản thế chấp là bất động sản, khách hàng có thể vay được khoản tiền lên tới 70% – 90% giá trị của căn nhà (tuỳ vào ngân hàng thẩm định).
2.2. Vay vốn tiêu dùng không thế chấp – Vay tiêu dùng tín chấp
Vay vốn tiêu dùng tín chấp: là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo. Vốn vay tín chấp được cung cấp hoàn toàn dựa vào uy tín của người đi vay.
Phía tổ chức tài chính sẽ xem xét các thông tin cụ thể về thu nhập, các hoá đơn mua hàng hoặc hợp đồng có giá trị của người đi vay để xem xét uy tín của họ.
3. Những đặc điểm của vay tiêu dùng là gì?
Thông thường các khoản vay tiêu dùng có các đặc điểm như sau:
- Thời gian giải ngân nhanh, thường chỉ trong vòng từ 2 – 3 ngày. Sau khi hồ sơ vay vốn của bạn đã được duyệt.
- Hạn mức thấp: hạn mức vay vốn tiêu dùng thông thường chỉ tối đa là 50 hoặc 70 triệu.
- Số tiền vay phụ thuộc nhiều vào mức thu nhập của người lao động và uy tín cá nhân.
- Điều kiện và thủ tục đơn giản: chỉ cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ tùy thân và các giấy tờ dùng để vay là được.
- Thường không cần chứng minh mục đích vay vốn. Quy trình vay đơn giản.
4. Các đơn vị cho vay vốn tiêu dùng không cần thế chấp, không chứng minh thu nhập
Vì nhu cầu vay vốn tiêu dùng không cần thế chấp và chứng minh thu nhập khá cao nên trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu với bạn đọc một số những đơn vị uy tín cho vay vốn tiêu dùng không cần thế chấp và không cần chứng minh thu nhập.
4.1. Vay tiền tiêu dùng uy tín – Dong Shop Sun
Dong Shop Sun là công ty lớn mô hình Nhật Bản, cung cấp các giải pháp tài chính cá nhân đến cho khách hàng tại Việt Nam. Đây được xem là một trong những đơn vị cho vay tài chính uy tín nhất tại Việt Nam hiện nay.
Dong Shop Sun có thể hỗ trợ khách hàng vay hạn mức lên tới 30 triệu đồng chỉ với giấy CMND/CCCD, cavet xe máy hoặc hoá đơn mua hàng. Sau khi liên hệ đến hotline 1800 5588 90 thì khách hàng sẽ được tư vấn về hồ sơ vay. Nếu cung cấp đầy đủ hồ sơ vay, việc giải ngân sẽ được diễn ra nhanh chóng ngay trong ngày.
Về lãi suất vay tại Dong Shop Sun được cho là rất ưu đãi khi lãi suất chỉ có 0.85%/tháng, thấp hơn so với hầu hết các tổ chức tài chính khác.
Khi vay tiền tại Dong Shop Sun, khách hàng không cần thế chấp tài sản cũng không cần phải chứng minh thu nhập. Vì thế, đây sẽ là một lựa chọn tối ưu cho những khách hàng vừa muốn vay tiền nhiều, vừa không cần phải thế chấp tài sản, không cần chứng minh thu nhập.
4.2. Vay theo cavet xe Home Credit
Home Credit là công ty tài chính có 100% vốn nước ngoài, đã có mặt tại 11 quốc gia. Tại Vietnam, Home Credit đã có mặt từ năm 2009 với hội sở tại TP HCM, chi nhánh tại Hà Nội và 10 văn phòng đại diện tại các tỉnh/thành phố lớn trong cả nước.
Vay tiền tại các dịch vụ vay vốn cá nhân, vay theo cavet xe home credit,… được đánh giá là nhanh chóng, tiện lợi, không cần có tài sản thế chấp và chứng minh thu nhập.
Khi vay tiền tại Home Credit, khách hàng chỉ cần có các giấy tờ tuỳ thân như CMND/GPLX/Sổ hộ khẩu/KT3 là đã có thể vay tiền ở Home Credit.
4.3. Vay tiêu dùng không cần chứng minh thu nhập uy tín – HD SAISON
Bên cạnh dịch vụ vay theo cavet xe Home Credit, HD SAISON cũng là một trong những dịch vụ tài chính có mặt sớm nhất ở thị trường Việt Nam. Các điểm giới thiệu dịch vụ của HD SAISON đã có mặt tại 63 tỉnh thành trên cả nước.
Sản phẩm cho vay tiền mặt của HD SAISON không cần thế chấp và cũng không cần phải chứng minh thu nhập nếu khoản vay dưới 30 triệu đồng.
Các giấy tờ vay tại đây cũng gần giống với hồ sơ vay theo cavet xe Home Credit, khi vay vay vốn tiêu dùng tại HD SAISON khách hàng cần cung cấp:
- Bản sao CMND và bằng lái xe (đối với khoản vay xe máy từ 30 triệu đồng trở xuống và hàng điện máy từ 10 triệu đồng trở xuống)
- Bản sao CMND và hộ khẩu.
5. Hồ sơ vay vốn tiêu dùng cá nhân
Những giấy tờ, hồ sơ cần chuẩn bị khi bạn có nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân tín chấp gồm:
- 01 Giấy CCCD/CMND/Hộ chiếu.
- 01 Sổ tạm trú/hộ khẩu thường trú/giấy xác nhận tạm trú (nếu có).
- Giấy tờ chứng minh điều kiện tài chính (bảng lương, sao kê bảng lương,…).
- 01 Hợp đồng lao động.
- Đơn điều nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng hoặc công ty tài chính.
- Những giấy tờ được các ngân hàng hay các công ty tài chính cho vay.
6. Điều kiện cho vay tiêu dùng cá nhân
Những điều kiện để được xét duyệt vay tiêu dùng như sau:
- Khách hàng từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực pháp lý.
- Chứng minh được có thu nhập ổn định.
- Không thuộc nhóm đối tượng có nợ xấu trên hệ thống CIC.
- Có mục đích hợp pháp, chứng minh được mục đích vay hợp pháp.
- Đáp ứng được các phương án vay vốn khác của bên cho vay.
7. Hướng dẫn quy trình vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp
Sau khi đã biết các điều kiện vay tiêu dùng là gì, bạn có thể thực hiện vay tiêu dùng theo các bước sau.
7.1. Bước 1: Đăng ký vay tiền tiêu dùng uy tín
Đầu tên, bạn chọn cho mình một tổ chức tín dụng uy tín và đăng ký vay vốn bằng cách gọi vào hotline hay để lại thông tin vay vốn của mình trên trang web của tổ chức đó. Hoặc bạn có thể để lại thông tin vay vốn của mình TẠI ĐÂY.
Cần chú ý chọn những tổ chức tài chính uy tín để vay tiêu dùng. Như vậy, bạn sẽ có thể có được khoản vay nhanh chóng một cách an toàn với lãi suất thấp hơn.
7.2. Bước 2: Nộp hồ sơ, làm thủ tục
Trong bước này, các bạn cần mang hồ sơ đã chuẩn bị tới các công ty tài chính để vay vốn.
Tại đây các nhân viên công ty tài chính sẽ hướng dẫn các bạn làm thủ tục để chuẩn bị vay vốn. Các bạn nộp hồ sơ vay vốn và thực hiện các bước vay theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn.
7.3. Bước 3: Xét duyệt hồ sơ vay vốn tiêu dùng cá nhân
Trong bước tiếp theo, bên công ty tài chính/ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ vay của bạn dựa trên các điều kiện đã nêu ở phần trên.
Cần chú ý phải khai chính xác các thông tin trong quá trình vay vốn. Thông tin càng có độ tin cậy cao, khả năng được duyệt khoản vay của bạn càng cao.
7.4. Bước 4: Giải ngân khoản vay
Nếu hồ sơ vay vốn của bạn được duyệt, công ty tài chính sẽ ký kết hợp đồng vay với bạn.
Hãy đọc rõ các điều khoản của hợp đồng, nhất là kiểm tra lại những điều khoản liên quan đến thông tin khoản vay.
Tiếp theo đó, công ty tài chính sẽ giải ngân khoản vay cho bạn.
7.5. Bước 5: Trả khoản vay theo hợp đồng
Cuối cùng là mỗi khi đến kỳ trả nợ, bạn cần phải trả cả lãi lẫn lời cho bên cho vay. Cần lên kế hoạch trả nợ thật chi tiết, chính xác để có thể trả khoản vay đúng hạn nhất. Tránh trường hợp khoản vay quá hạn sẽ phải chịu lãi suất quá hạn (tối đa có thể lên tới 150% tiền vốn)
8. Tạm kết
Trên đây là tổng hợp các kiến thức về vay vốn tiêu dùng là gì và các điều kiện, quy trình, đơn vị hỗ trợ vay vốn tiêu dùng uy tín hiện nay. Mong rằng bài viết hữu ích giúp bạn đọc lựa chọn được đơn vị cho vay tiêu dùng phù hợp.
