Lãi suất vay vốn kinh doanh không thế chấp là bao nhiêu?

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là một trong những phương án hỗ trợ vốn hàng đầu dành cho doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp hiện nay. Với các gói vay tiền khởi nghiệp, kinh doanh cho hộ kinh doanh, công ty, doanh nghiệp này, các bạn được hỗ trợ vay vốn tiện lợi nhất để tái sản xuất, đầu tư dự án mới. Để tìm hiểu về gói vay không tài sản thế chấp này, mời bạn đọc ngay bài viết dưới đây của Dong Shop Sun!

1. Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì?

Vay vốn kinh doanh không thế chấp là hình thức hỗ trợ tài chính dành cho người làm kinh doanh không cần tài sản thế chấp. 

Hình thức vay này thường áp dụng cho ba loại đối tượng chính như:

• Hộ kinh doanh.
• Doanh nghiệp.
• Cá nhân là chủ hộ kinh doanh.

Đây là một hình thức vay tín chấp giúp các cá nhân, doanh nghiệp kinh doanh vay tiền mà không cần phải có tài sản đảm bảo. Tùy vào từng đơn vị cho vay mà các điều kiện và hình thức vay vốn khác nhau. 

Bên cạnh đó, hình thức vay kinh doanh không thế chấp cũng có nhiều hình thức vay rất đa dạng. Có thể kể đến như vay theo lương, vay theo hóa đơn tiền điện, bảo hiểm,…

2. Những lợi ích khi vay vốn khởi nghiệp không thế chấp

Để quyết định xem mình có nên vay vốn theo hình thức này không, bạn có thể tham khảo các phân tích các ưu, nhược điểm của việc vay kinh doanh tín chấp như sau.

2.1. Dễ dàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh

Hiện các ngân hàng, công ty tài chính đang cung cấp các gói vay kinh doanh cho nhiều đối tượng khác nhau. Có thể kể đến các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức kinh doanh và cả các cá nhân chủ hộ kinh doanh.

Như vậy hình thức hỗ trợ vốn này giúp hỗ trợ vốn cho đa dạng các đối tượng kinh doanh. Dù bạn vay đại diện cho cả doanh nghiệp hay là cá nhân đang kinh doanh đều được.

Hơn thế nữa, nếu bạn đang lo lắng về hạn mức vay cho chủ hộ kinh doanh thấp thì hiện nay còn có cả hình thức vay tín chấp liên thông cho chủ doanh nghiệp và doanh nghiệp nhỏ. 

Như vậy, các cá nhân làm chủ doanh nghiệp nhỏ có thể vay vốn với hạn mức lớn với thời gian, điều kiện vay đơn giản, linh hoạt hơn nhiều. Cùng với đó cũng có thể đáp ứng linh hoạt nhu cầu sử dụng hơn của người vay, kể cả là nhu cầu sinh hoạt hay kinh doanh. 

2.2. Các hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp đa dạng

Bên cạnh đó, các hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp cực kỳ đa dạng. Bao gồm các hình thức như: 

• Vay theo lương. 
• Vay theo hóa đơn tiền điện. 
• Vay kinh doanh theo bảo hiểm.
• Vay cà vẹt xe. 
• Vay theo giấy phép kinh doanh,…

Cùng với đó là đa dạng các gói vay cho nhiều quy mô doanh nghiệp, hộ kinh doanh, chủ hộ kinh doanh khác nhau, với hạn mức vay tăng dần như:

• Gói vay tín chấp cho chủ doanh nghiệp.
• Gói vay vốn kinh doanh không thế chấp cho doanh nghiệp siêu nhỏ.
• Mức gói vay tiền kinh doanh không thế chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.
• Gói vay vốn liên thông giữa chủ doanh nghiệp và doanh nghiệp.

Với sự đa dạng về hình thức vay vốn cũng như cấp độ gói vay giúp các chủ doanh nghiệp có thể dễ dàng vay tiền cho giai đoạn khởi nghiệp. Cùng với đó các chủ doanh nghiệp có thể giải quyết khó khăn cho doanh nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ, vừa có vốn để đầu tư kinh doanh.

2.3. Thủ tục vay vốn kinh doanh không thế chấp đơn giản

Các giấy tờ, thủ tục vay vốn được phân ra cho chủ doanh nghiệp và cho doanh nghiệp như sau:

Các thủ tục, hồ sơ cho vay đối với cá nhân như sau:

Hồ sơ cần chuẩn bị cho các doanh nghiệp như sau:

Xem thêm: Dịch vụ vay tiền không thế chấp uy tín 

2.4. Điều kiện vay tiền kinh doanh không cần thế chấp

Để có thể vay vốn kinh doanh trả góp tín chấp, chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Sở hữu hoạt động kinh doanh online hay offline.
• Doanh thu từ việc kinh doanh trên 100 triệu VNĐ/tháng. Có thời gian kinh doanh tối thiểu 12 tháng.

2.5. Lãi suất vay vốn kinh doanh không thế chấp hiện nay

Mức lãi suất hiện nay của gói vay này hiện nay trên thị trường là từ 1,5% – 1,7%/tháng. 

Tuy nhiên mức lãi suất này sẽ thay đổi dựa vào mặt hàng kinh doanh và quy định tại mỗi ngân hàng, công ty tài chính.

2.6. Hạn mức vay vốn kinh doanh không thế chấp 

Hạn mức gói vay này khác nhau đối với các đơn vị vay khác nhau. Dưới đây là tổng hợp hạn mức vay vốn kinh doanh không thế chấp của một số ngân hàng, tổ chức tài chính cho bạn:

4. Những điều cần lưu ý khi vay vốn khởi nghiệp không thế chấp? 

4.1. Lựa chọn tổ chức vay vốn phù hợp

Việc đầu tiên cần làm đó là lựa chọn đơn vị cho vay tín chấp phù hợp. Đặc biệt phải quan tâm lựa chọn đơn vị cho vay uy tín.

Với các hình thức vay kinh doanh, số tiền vay thường rất lớn. Vì vậy bạn nên chọn các ngân hàng lớn, đăng ký hoạt động kinh doanh đàng hoàng. Hoặc bạn không vay tại các ngân hàng nhà nước thì có thể chọn các công ty tài chính lớn, được nhiều người tin tưởng và đánh giá tốt để vay vốn cho hoạt động kinh doanh của mình.

4.2. Chọn gói vay phù hợp khi vay kinh doanh không thế chấp

Như có thể thấy trong phần 2.2, có rất nhiều gói vay kinh doanh không cần thế chấp hiện nay. 

Vì vậy, để chọn cho mình gói vay phù hợp với nhu cầu và đủ số vốn cần vay, bạn cần phải nghiên cứu kỹ các gói vay kinh doanh hiện có trên thị trường. Đồng thời cũng cần phải nghe nhân viên kinh doanh tư vấn kỹ các gói vay hiện có tại đơn vị cho vay.

4.3. Cân nhắc tài chính bản thân khi vay vốn kinh doanh không thế chấp

Nếu bạn không trả được nợ vay, điểm tín chính cá nhân của bạn sẽ bị giảm xuống. Nếu điểm tín dụng cá nhân của bạn thấp sẽ rất khó đi vay tiếp ở các ngân hàng, công ty tài chính.

Vì vậy, các bạn nên chọn các gói vay và địa chỉ vay có mức lãi suất và giá trị vay hợp lý nhất. Tính toán trước mức lãi suất và lượng tiền lãi phải trả với từng gói vay và cân nhắc chọn gói vay phù hợp với khả năng trả nợ của bản thân. 

4.4. Tìm địa chỉ có lãi suất vay kinh doanh tín chấp thấp

Để có thể tiết kiệm chi phí khi đi vay nhất, bạn cần phải tìm được địa chỉ cho vay có lãi suất thấp nhất. Tuy nhiên cùng lúc đó cũng phải tìm các địa chỉ vay có tính uy tín cao.

Như vậy bạn vừa đảm bảo được khả năng trả nợ và vừa phải trả ít lãi suất vay.

4.5. Đọc hợp đồng kỹ 

Đọc kỹ hợp đồng vay là một trong những điều căn bản khi đi vay tại các công ty tài chính. 

Trước khi đặt bút ký, bạn nên kiểm tra kỹ các khoản sau:

• Số tiền vay.
• Lãi suất vay.
• Phí phạt trả nợ vay trước hạn.
• Mức lãi suất phải trả nếu trả trễ.
• Thời hạn trả tiền lãi, tiền gốc,…

5. Các câu hỏi thường gặp khi vay vốn kinh doanh tín chấp

5.1. Có thể vay không thế chấp trả góp dựa vào tình hình kinh doanh không?

Hiện nay trên thị trường vẫn có các ngân hàng và tổ chức tài chính hỗ trợ bạn vay thế chấp dựa vào tình hình hoạt động của doanh nghiệp.

Tùy vào tình trạng kinh doanh của từng doanh nghiệp mà hạn mức vay vốn của bạn là nhiều hay ít.

5.2. Không đăng ký kinh doanh có vay kinh doanh trả góp được không?

Nếu bạn đang kinh doanh những ngành nghề không cần có giấy phép kinh doanh, bạn không cần phải có giấy phép kinh doanh để được vay.

• Nếu bạn đang kinh doanh lĩnh vực cần đăng ký kinh doanh mà chưa đăng ký kinh doanh thì cần phải có 1 trong các giấy tờ sau:
• Giấy xác nhận của Đơn vị quản lý hoạt động kinh doanh (Trung tâm thương mại/chợ/ Ủy ban nhân dân xã, phường,…).
• Các giấy chứng từ Thuế, giấy chứng nhận nộp lệ phí,…
• Giấy cam kết bổ sung giấy đăng ký kinh doanh trong vòng 1 tháng.
• Nếu bạn đang làm trong lĩnh vực kinh doanh trực tuyến, chỉ cần có chứng nhận đơn hàng trên sàn thương mại điện tử, sao kê tài khoản Ngân hàng là vẫn có thể được cho vay.

5.3. Gói vay tín chấp liên thông cho cả doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp là gì?

Nếu như trước đây, bạn chỉ có thể vay dưới tư cách là chủ doanh nghiệp hay đại diện của doanh nghiệp thì hiện nay, gói vay liên thông cho chủ doanh nghiệp và doanh nghiệp đã ra đời.

Với gói vay này, cả doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp đều sẽ được vay chung bằng 1 bộ hồ sơ. Với hạn mức vay cao có thể lên tới 1,5 tỷ đồng tại một số ngân hàng, tổ chức tài chính. 

6. Lời kết

Trên đây là tất cả các thông tin về hạn mức, điều kiện, các hình thức gói vay vốn kinh doanh không thế chấp cho doanh nghiệp, công ty, hộ kinh doanh đầy đủ nhất từ Dong Shop Sun. Hi vọng qua đó bạn có thể tìm được gói vay đúng với nhu cầu vay vốn của công ty và bản thân.