Nên vay tiền bằng giấy phép kinh doanh ở ngân hàng nào tốt nhất?

Trong thời gian đầu mở doanh nghiệp, công ty kinh doanh, nguồn vốn luôn là vấn đề nan giải với nhiều người. Chính vì vậy, hiện nhiều ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại đã triển khai dịch vụ cho các chủ doanh nghiệp vay vốn như vay vốn bằng giấy phép kinh doanh ngân hàng Agribank, Vietcombank, BIDV, OCB, TPBank,… Để tìm hiểu về các thông tin lãi suất, hạn mức, điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình, doanh nghiệp chi tiết nhất, mời bạn đọc ngay bài viết sau của Đồng Shop Sun!

1. Giấy phép kinh doanh là gì?

Trước khi tìm hiểu về thế nào là vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, chúng ta cùng tìm hiểu thế nào là giấy phép kinh doanh nhé.

Giấy phép kinh doanh/giấy đăng ký kinh doanh là giấy cho phép các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp hoạt động kinh doanh khi đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành.

Đơn vị cấp phép loại giấy phép này hợp pháp cho các cá nhân có đủ điều kiện kinh doanh là Sở Kế hoạch và đầu tư. Ngành nghề được cấp đăng ký kinh doanh cho các doanh nghiệp trong nước sẽ không bị hạn chế, trừ trường hợp những ngành nghề có điều kiện.

2. Có thể vay tiền bằng giấy phép kinh doanh không?

Một khi có giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp, công ty của bạn sẽ được công nhận là có đầy đủ năng lực pháp lý. Chỉ khi có giấy đăng ký, doanh nghiệp của bạn mới được bảo hộ bởi pháp luật.

Để hỗ trợ các doanh nghiệp kinh doanh, Ngân hàng nhà nước có triển khai các dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp, hộ gia đình vay tiền theo giấy phép kinh doanh. Những gói cho vay này được nhà nước tạo điều kiện triển khai nhằm hỗ trợ nguồn vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp một cách tối đa, dễ dàng nhất. Bên cạnh đó, hiện cũng có một số công ty tài chính tư nhân có dịch vụ cho vay tiền theo đăng ký kinh doanh. 

Các dịch vụ tư nhân có thời gian giải ngân nhanh hơn, điều kiện cho vay vốn đơn giản hơn. Tuy nhiên có lãi suất vay lại cao hơn khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình, doanh nghiệp tại ngân hàng. 

3. Các hình thức vay tiền bằng giấy đăng ký kinh doanh là gì?

Hiện trên thị trường có hai hình thức vay tiền bằng giấy đăng ký kinh doanh. Đó là vay theo giấy phép kinh doanh thế chấp và vay bằng hình thức vay tín chấp.

3.1. Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh

Việc vay bằng hình thức vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình, doanh nghiệp tại các ngân hàng, công ty tài chính không yêu cầu chủ doanh nghiệp phải đưa ra tài sản thế chấp.

Với hình thức vay vốn này, chủ doanh nghiệp chỉ cần có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp. Việc xét duyệt vay và hạn mức khoản vay sẽ được duyệt dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

3.2. Vay thế chấp

Với hình thức vay vốn thế chấp theo giấy phép kinh doanh này, bạn sẽ phải có tài khoản thế chấp khi vay. Đó có thể là bất động sản, máy móc, nhà xưởng, trang thiết bị sản xuất,…

Bởi đã có tài sản thế chấp nên bạn sẽ được vay với hạn mức lớn hơn. Cùng với đó là thời hạn vay dài hơn, lãi suất thấp hơn khi vay ngân hàng bằng giấy đăng ký kinh doanh.

4. Những ngân hàng nào cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh?

Hiện nay có nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay ngân hàng theo giấy phép kinh doanh như sau:

4.1. Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh Agribank

Ngân hàng Agribank cũng đang triển khai gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh Agribank dành cho doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp với các chính sách ưu đãi.

Tùy từng trường hợp mà ngân hàng sẽ có những điều kiện xét duyệt khoản vay khác nhau. Chi tiết các đặc điểm của gói vay tại ngân hàng này như sau:

• Hạn mức vay: tới 300 triệu.
• Lãi suất: 11,5% – 12%/năm theo dư nợ giảm dần.
• Hình thức vay đa dạng, đa dạng khuyến mãi trong năm.

4.2. Ngân hàng OCB

Ngân hàng OCB cũng hỗ trợ các doanh nghiệp vay vốn kinh doanh, vay tiền bằng giấy phép kinh doanh OCB lên tới 100% phương án sử dụng vốn.

Các thông tin về gói vay vốn như sau:

• Kỳ hạn vay: tới 12 tháng.
• Hạn mức vay: tối thiểu 50 triệu đồng, tối đa 100% phương thức sử dụng vốn.
• Điều kiện vay: hộ kinh doanh hoạt động tối thiểu 1 năm.

4.3. Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh Vietcombank

Là một trong các ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Vietcombank mang đến cho khách hàng gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh Vietcombank, vay thế chấp, vay tín chấp bằng đăng ký kinh doanh Vietcombank có nhiều ưu đãi như sau:

• Hạn mức: lên tới 5 tỷ đồng.
• Lãi suất: được tính theo dư nợ giảm dần, hạn mức rất thấp.
• Thời gian vay vốn lâu dài, tối đa lên tới 5 năm.
• Tất toán khoản vay: có thể tất toán bất cứ khi nào, không có phạt tất toán trước hạn.

4.4. Vay tại ngân hàng TPBank 

Tại ngân hàng TPBank, bạn có thể dễ dàng đăng ký vay tiền vốn theo giấy phép kinh doanh TPBank. Hạn mức tại chương trình này cực kỳ lớn với số tiền lớn và thời gian vay vốn lên tới 7 năm.

Các thông tin của gói vay như sau:

• Hạn mức: tới 85% giá trị tài sản.
• Thời hạn vay: tới 7 năm.
• Lãi suất: mức lãi suất thấp với nhiều cách trả lãi riêng hợp lý.
• Thời gian giải ngân trong vòng 3 ngày với tài sản thế chấp là của chính chủ hay có giấy bảo lãnh.

4.5. Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh BIDV

Các phương thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh BIDV đa dạng, đáp ứng nhu cầu nhiều chủ doanh nghiệp với các đặc điểm như:

• Hạn mức: hạn mức cao, tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời hạn: tối đa 5 năm.
• Lãi suất: theo dư nợ giảm dần, lãi suất ưu đãi.

4.6. Nên vay tiền bằng giấy phép kinh doanh ở ngân hàng nào?

Các ngân hàng lớn hiện nay đều có uy tín cao, vì vậy bạn có thể vay và yên tâm về độ an toàn của tài sản thế chấp, lãi suất phải trả minh bạch.

Tuy nhiên để biết bạn nên vay tiền bằng giấy phép kinh doanh ở ngân hàng nào, bạn cần phải cân nhắc về hạn mức cho vay và thời hạn trả nợ, lãi suất vay vốn được quy định ở mỗi ngân hàng.

Theo như tổng hợp của Đồng Shop Sun ở trên, có thể thấy TPBank là ngân hàng có thời gian cho vay vốn cao nhất. Lên đến 7 năm.

Trong khi đó gói vay vốn theo giấy phép kinh doanh ngân hàng OCB có hạn mức cho vay tới 100% phương án sử dụng vốn. 

Bạn cũng có thể vay tín chấp, thế chấp ngân hàng bằng đăng ký kinh doanh tại Vietcombank. Đây là ngân hàng cung cấp cho bạn nhiều gói vay lưu động. Phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng. Cùng với đó có hạn mức cho vay cao lên tới tối đa 5 tỷ đồng.

Để biết được lãi suất vay vốn chi tiết tại các ngân hàng, lãi suất ngân hàng nào thấp nhất, bạn cần liên hệ trực tiếp với bên ngân hàng. Sau đó hỏi chi tiết về mức lãi suất vay tiền bằng đăng ký kinh doanh từng bên. Qua đó có thể so sánh và chọn được đơn vị vay tiết kiệm chi phí nhất. 

5. Dong Shop Sun có vay tiền bằng giấy phép kinh doanh không?

Rất tiếc là hiện nay Dong Shop Sun hiện KHÔNG CUNG CẤP dịch vụ vay tiền qua giấy phép kinh doanh.

Tuy nhiên bạn vẫn có thể vay tại Dong Shop Sun theo các hình thức như vay theo hóa đơn mua hàng, cà vẹt xe, hóa đơn điện tử điện lạnh.

6. Hướng dẫn vay vốn theo đăng ký kinh doanh

6.1. Hạn mức vay bằng giấy phép kinh doanh

Theo tổng hợp từ Đồng Shop Sun, hiện hạn mức vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh thường từ 70% – 85% giá trị tài sản thế chấp, tuy nhiên có một số ít cho vay tới 100% giá trị tài sản. 

Với mức hạn mức này, bạn hoàn toàn có thể giải quyết được khó khăn về tài chính của các doanh nghiệp. 

6.2. Điều kiện vay

Để có thể sử dụng giấy đăng ký kinh doanh để vay tiền tại các ngân hàng, người đi vay – chủ hộ kinh doanh cần phải đáp ứng các điều kiện vay tiền theo đăng ký doanh nghiệp dưới đây:

• Là người có quốc tịch Việt Nam, ở trong độ tuổi 20 – 60 tuổi.
• Có hộ khẩu/tạm trú KT3 tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay hoạt động.
• Khách hàng không có nợ xấu, nợ chú ý.
• Mức thu nhập trung bình tối thiểu là 3 triệu/tháng.
• Thời gian kinh doanh của doanh nghiệp tối thiểu là 12 tháng (phải được ghi rõ trong đăng ký kinh doanh).
• Có phương án sử dụng vốn rõ ràng, minh bạch, khả thi.
• Có phương án trả nợ được Ngân hàng nhà nước chấp nhận. 

Bên cạnh đó, việc kinh doanh của doanh nghiệp cũng cần đáp ứng một số điều kiện như:

• Công việc kinh doanh không thuộc các ngành nghề nhạy cảm. Những ngành nghề sẽ được hỗ trợ cho bạn tham khảo như: quán ăn, nhà hàng, hiệu thuốc, công ty, tạp hóa,…
• Người vay vốn bằng giấy phải đứng tên trên giấy phép kinh doanh mới được cho vay.
• Doanh nghiệp/công ty muốn vay vốn phải có hoạt động tốt, thu nhập ổn định và có tiềm năng phát triển ổn định.

6.3. Thủ tục, hồ sơ vay vốn

Những thủ tục, hồ sơ vay vốn cho bạn như sau:

6.4. Các bước vay theo giấy phép kinh doanh chi tiết

Những bước vay theo giấy tờ kinh doanh chi tiết nhất:

• Bước 1: Lựa chọn ngân hàng vay vốn tốt nhất. Gửi hồ sơ vay vốn qua website ngân hàng hay tới trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng.
• Bước 2: Chờ ngân hàng xét duyệt hồ sơ. Nếu hồ sơ chưa đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng thì chỉnh sửa, bổ sung các giấy tờ còn thiếu.
• Bước 3: Nếu ngân hàng đã xét duyệt hồ sơ của bạn, họ sẽ giải ngân vốn vay trong tài khoản ngân hàng của bạn.

7. Những lưu ý khi vay theo đăng ký kinh doanh

Để có thể vay tiền theo giấy phép kinh doanh nhanh nhất, bạn cần để ý những lưu ý sau:

• Có bằng chứng cụ thể về việc sử dụng vốn vay vào việc kinh doanh.
• Để có thể dễ dàng được xét duyệt các khoản vay tiền về sau, bạn cần thanh toán đúng hạn các khoản vay.
• Cần khai chính xác, đầy đủ các thông tin trong hồ sơ. Bao gồm các loại hóa đơn, báo cáo tài chính kinh doanh. Nếu không kê khai minh bạch, hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối.
• Nếu bạn đang có nhiều dư nợ ngân hàng, hồ sơ của bạn cũng có nguy cơ cao bị từ chối.
• Bạn cần điền đầy đủ thông tin của nhân viên hay hợp đồng lao động của nhân viên. Từ đó ngân hàng mới có thể xác thực thông tin chính xác và duyệt khoản vay nhanh hơn. 

8. Những câu hỏi về vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Để hỗ trợ các chủ doanh nghiệp vay vốn bằng giấy đăng ký kinh doanh, các bạn có thể lưu ý những điều dưới đây.

8.1. Thời gian làm giấy phép kinh doanh trong bao lâu?

Để có thể vay tín chấp ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh, bạn có thể nhờ các bên cung cấp dịch vụ làm giấy phép hỗ trợ. Thời gian cho các bên này hoàn tất dịch vụ là vào khoảng từ 1 đến 3 ngày.

8.2. Những ngành nghề nào được vay theo giấy phép kinh doanh?

Những ngành nghề được vay theo giấy đăng ký kinh doanh cho bạn tham khảo như sau: kinh doanh ăn uống, tạp hóa, buôn bán thiết bị điện tử,…

Hầu hết các ngành nghề được cấp phép kinh doanh hiện nay đều có thể được hỗ trợ vay bằng giấy phép kinh doanh hộ gia đình, doanh nghiệp. Ngoại trừ những ngành nghề có tính chất nhạy cảm. 

8.3. Người có nợ xấu có được vay theo đăng ký kinh doanh không?

Người có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay theo giấy đăng ký kinh doanh. 

9. Lời kết

Trên đây là tất cả những thông tin liên quan đến gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh được tổng hợp bởi Đồng Shop Sun. Hi vọng qua đó, bạn đã biết nên vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh ở ngân hàng nào và các gói vay tại Agribank, Vietcombank, BIDV, OCB,…

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn kinh doanh nhanh, thủ tục xét duyệt dễ dàng, các bạn có thể vay tại Đồng Shop Sun. Chúng tôi là công ty tài chính đến từ Nhật Bản, với nguồn vốn lớn và đội ngũ cho vay chuyên nghiệp sẽ giúp đáp ứng nhu cầu bạn tốt nhất.