Vay thế chấp sổ tiết kiệm | Thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm 2023

Ngày nay, có rất nhiều khách hàng lựa chọn hình thức vay thế chấp vì những lợi ích mà nó mang lại như lãi suất thấp, hạn mức vay cao và thời gian vay dài. Trong đó hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm cũng được nhiều người sử dụng. Trong bài viết này, hãy cùng Dong Shop Sun tìm hiểu về cách thức vay bằng sổ tiết kiệm và thủ tục vay của hình thức này nhé.

1. Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tại ngân hàng mà tài sản mang đi thế chấp chính là cuốn sổ tiết kiệm của bạn.

Sẽ có nhiều người thắc mắc “Tại sao có tiền tiết kiệm mà lại phải đi vay?”, thì câu trả lời là: hình thức vay này sẽ giúp khách hàng có tiền mà không bị mất khoản tiền lãi đã có nếu rút tiền trước thời hạn. 

Cụ thể hơn là, nếu bạn có một khoản tiết kiệm đang trong thời hạn, mà sau đó lại muốn dùng tiền để mua món đồ yêu thích. Lúc này bạn sẽ có 2 lựa chọn: 

• Thứ 1 là rút tiền trong tài khoản tiết kiệm và chịu mất khoản lãi suất đã có
• Thứ 2 là mang sổ tiết kiệm đi thế chấp. Như vậy, bạn có thể có tiền để xài mà không mất khoản lãi vì rút tiền tiết kiệm trước thời hạn.

Nhiều người sau khi tính toán sẽ lựa chọn hình thức vay dùng sổ tiết kiệm để đảm bảo này.

2. Ưu điểm – Nhược điểm của vay cầm cố sổ tiết kiệm

3. Rủi ro khi vay

Những rủi ro khi của hình thức vay này có thể kể đến là:

• Người đi vay không phải là chủ sở hữu thật sự của cuốn sổ tiết kiệm như: con đứng tên sổ tiết kiệm cho bố mẹ, cá nhân đứng tên sổ tiết kiệm cho pháp nhân)
• Người đi vay chỉ sở hữu một phần của như: nhiều người sở hữu chung sổ tiết kiệm và người giữ sổ lại đem đi vay, sổ chung của 2 vợ chồng nhưng vợ/chồng cầm sổ đi thế chấp
• Tiền gửi tiết kiệm có được do phạm tội: nhận hối lộ, ăn cắp, tham nhũng…

Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Những điều cần biết khi vay thế chấp   

4. Thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm

Với thủ tục vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ các thủ tục vay vốn ngân hàng, hồ sơ vay :

• Giấy chứng minh chủ sở hữu tài sản: Chứng minh nhân dân, hộ khẩu thường trú, giấy xác nhận đăng ký tạm trú, sổ tiết kiệm
• Giấy chứng minh thu nhập: Bảng lương hoặc hoá đơn điện nước trong 3 tháng mới nhất; Giấy phép kinh doanh, hoá đơn đầu ra/vào của hoạt động kinh tế. 

Xem thêm: Hướng dẫn cách làm hồ sơ vay vốn ngân hàng

5. Mức lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm

Dưới đây là bảng tổng hợp lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm tại các ngân hàng mới nhất hiện nay:

6. Thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền tại các ngân hàng

6.1. Vay tiền bằng số tiết kiệm tại ngân hàng BIDV

• Điều kiện: Có sổ tiết kiệm thuộc sở hữu của khách hàng
• Hạn mức cho vay lên đến 100% số dư trong sổ tiết kiệm
• Phương thức cho vay linh hoạt theo từng lần, hạn mức
• Thời gian cho vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK
• Hồ sơ thủ tục dễ dàng bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các hồ sơ khác theo quy định của ngân hàng BIDV

6.1.1. Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV

Mức lãi suất vay tiền thế tài khoản tiết kiệm BIDV hiện gồm phí cạnh tranh, hấp dẫn dao động khoảng 7,2%. Mức lãi suất này sẽ có điều chỉnh trôi nổi theo thị trường.

6.2. Vay thế sổ tiết kiệm Agribank

Khi vay tại ngân hàng Agribank, bạn có thể vay với hạn mức 100% số dư thẻ tiết kiệm.

Hồ sơ, thủ tục để vay theo cách thức này tại ngân hàng Agribank bao gồm:

• Giấy yêu cầu vay.
• CMND hoặc hộ khẩu 
• Trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng
• Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của khách hàng
• Các giấy tờ liên quan khách khi được yêu cầu.

6.2.1. Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank      

Mức lãi suất vay cầm cố sổ tiết kiệm Agribank là 7%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này sẽ có thể được điều chỉnh sau đó. 

Xem thêm: Mức lãi suất vay ngân hàng Agribank mới nhất

6.3. Vay thế chấp sổ tiết kiệm SCB

SCB cũng là ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức lên đến 100% số dư thẻ tiết kiệm.

Điều kiện vay tại Sacombank rất đơn giản là chỉ cần đủ 18 tuổi trở lên và có sổ tiết kiệm thuộc sở hữu của mình là đã có thể vay theo hình thức này.

6.3.1. Mức lãi vay thế sổ tiết kiệm SCB

Mức lãi suất vay vốn bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng SCB dao động khoản 6.5%/năm và sẽ bị thay đổi theo thị trường. Đây là mức lãi suất được đánh giá là rất tốt.

6.4. Vay bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank

Điều kiện để vay tại ngân hàng Vietcombank bao gồm:

• Là công dân Việt Nam trên 18 tuổi
• Sổ tiết kiệm được mở tại các đơn vị tài chính uy tín và đang hoạt động
• Tài khoản tiết kiệm phải được phong tỏa trong suốt thời hạn có hiệu lực của hợp đồng vay vốn.

6.4.1. Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank  

Lãi suất bằng sổ tiết kiệm tại Vietcombank giao động ở mức 7.5%/năm.

Đây là mức lãi suất khá thấp so với các hình thức vay khác. Đồng thời, hạn mức đối với gói vay này thường phụ thuộc vào giá trị của sổ tiết kiệm.

6.5. Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietinbank

Với kỳ hạn vay tối đa linh hoạt, hạn mức khoản vay lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm. Hồ sơ và thủ tục đơn giản, thời gian giải quyết cho vay nhanh chóng. Phương thức cho vay linh hoạt tuỳ vào nhu cầu của khách hàng.

6.5.1. Mức lãi suất vay thế chấp sổ tại Vietinbank

Lãi suất vay cầm cố sổ tiết kiệm Vietinbank là 7,7% cũng là một mức lãi suất tốt.

6.6. Vay thế chấp sổ tiết kiệm ACB

Điều kiện: có quốc tịch Việt Nam và trên 18 tuổi, là chủ sở hữu hợp pháp của sổ tiết kiệm.

Lợi ích: hạn mức vay lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm, phương thức trả nợ linh hoạt.

6.7. Vay tiền bằng sổ tiết kiệm tại Sacombank

Sacombank là ngân hàng có hạn mức cho vay lên đến 100% số dư sổ tiết kiệm

Điều kiện và thủ tục bao gồm:

• Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank.
• Bản sao CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có). 
• Bản chính chứng từ có giá cầm cố.
• Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá không do Sacombank phát hành).

6.7.1. Lãi suất

Mức lãi suất vay thế chấp tài khoản tiết kiệm Sacombank là khoảng 8.5%/năm.

6.8. Vay thế chấp sổ tiết kiệm Techcombank

Khi vay đảm bảo sổ tiết kiệm tại Techcombank, bạn sẽ có cơ hội vay hạn mức lên đến 95% số dư sổ tiết kiệm với mức lãi suất tốt thay đổi linh hoạt theo từng thời kỳ. Thời gian vay tối đa 12 tháng.

Các loại giấy tờ cần có khi vay bằng hình thức này: Sổ tiết kiệm chính chủ, giấy tờ tùy thân, kế hoạch trả khoản vay và các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng tại từng thời điểm.

6.8.1. Lãi suất

Mức lãi suất vay thế chấp tài khoản tiết kiệm ngân hàng này được thay đổi linh hoạt theo từng kỳ hạn vay. Để biết thông tin chi tiết hơn về gói vay, bạn có thể liên hệ với nhân viên ngân hàng để chọn tài khoản vay phù hợp.

6.9. Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vpbank

Ngân hàng VP Bank có hình thức vay bằng số tiết kiệm online khá tiện lợi đối với những ai đang có nhu cầu vay vốn. Việc khách hàng cần làm chỉ là đăng nhập, đăng ký vào trang web của VPBank NEO và điền các thông tin cần thiết. Sau khi khoản vay được xét duyệt, khách hàng sẽ có thể vay tiền theo hình thức này.

7. Vay thế chấp sổ tiết kiệm khác ngân hàng

Một số ngân hàng sẽ chỉ cho vay khi khách hàng thế chấp sổ được phát hành bởi ngân hàng đó nhưng một số ngân hàng vẫn chấp nhận cho sổ được phát hành từ một ngân hàng khác.

Vì thế, việc vay cầm cố sổ tiết kiệm khác ngân hàng là điều hoàn toàn có thể làm được tuỳ vào quy định của từng ngân hàng. 

Vì có thể vay bằng sổ của ngân hàng khác nên nhiều người lập sổ tiết kiệm ở ngân hàng này nhưng sau đó đi thế chấp ở ngân hàng khác để ăn chênh lệch. Đây là điều thực tế đã xảy ra trong thực tế.

8. Kết luận

Trên đây là tổng hợp những kiến thức về vay thế chấp sổ tiết kiệm tại các ngân hàng. Cảm bạn đọc đã quan tâm và mong rằng bài viết hữu ích.

Bên cạnh đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn lãi suất thấp, hạn mức cao và không cần thế chấp hay cầm đồ thì có thể liên hệ và tìm hiểu các dịch vụ của Dong Shop Sun qua số hotline 1800 5588 90 (cước gọi hoàn toàn miễn phí). 

Bài viết tham khảo: Có nợ xấu có vay thế chấp được không?