Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất 2024? Lãi suất chi tiết

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ nhận được khá nhiều sự quan tâm. Đặc biệt là từ những người có nhu cầu vay với số tiền lớn. Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Ngân hàng nào rẻ nhất? Cần chú ý điều gì khi vay vốn? Hãy cùng tìm hiểu thêm chi tiết về cách thức, yêu cầu, điều khoản và những quy định về cách vay này với Finance Investment nhé!

1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Trước khi tìm hiểu về vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, cùng Finance Investment tìm hiểu loại hình vay thế chấp này là gì nhé.

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay tiền từ ngân hàng có hạn mức được cân nhắc dựa trên sổ đỏ cùng với các giấy tờ có giá trị thuộc quyền sở hữu của mỗi khách hàng. Người vay sẽ dùng giấy tờ chứng thực quyền sử dụng đất đai, nhà cửa để thế chấp. Việc này là để đảm bảo rằng bản thân người vay có thể đảm bảo thực hiện được nghĩa vụ trả số tiền đã vay mượn cho ngân hàng. 

1.1. Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng có ưu điểm gì?

Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng sẽ có những ưu điểm sau đây:

• Đây là cách vay tiền giúp người đi vay vay được số tiền lớn với lãi suất tương đối thấp
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ chỉ từ 6%/năm trên dư nợ giảm dần
• Thời gian trả góp có thể kéo dài lên đến 25 năm

1.2. Nhược điểm khi vay thế chấp sổ đỏ

Mặc cho những ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng nêu trên, nhiều người vẫn e ngại khi thực hiện cách vay này vì những lý do như:

• Khả năng mất ngôi nhà đang ở
• Lãi suất chỉ thấp sau một thời gian nhất định, sau khoảng thời gian đó, lãi suất vay sẽ được thả nổi và cao hơn lãi suất ban đầu cam kết
• Hồ sơ và các thủ tục khá phức tạp. Bạn cần nêu rõ kế hoạch sử dụng khoản vay kèm những hồ sơ mà khách hàng yêu cầu.

1.3. Nghĩa vụ phải thực hiện khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

• Trả lãi.
• Lãi suất phát sinh do trả tiền trễ.
• Lãi trên nợ gốc trong thời hạn.
• Lãi trên nợ gốc vì quá hạn.
• Nghĩa vụ với lãi trên nợ lãi chưa trả được.
• Những quy định khác từ phía ngân hàng cho vay.

Trong trường hợp sổ đỏ không chính chủ, đứng tên là người thân. Bạn bắt buộc phải có giấy tờ ủy quyền mới đủ điều kiện để vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ.

1.4. Quyền sở hữu khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Trong suốt thời gian vay vốn, sổ đỏ của bạn sẽ bị ngân hàng giữ lại. Trên giấy tờ, bạn vẫn là chủ sở hữu của sổ đỏ. Tuy nhiên sẽ bị giới hạn quyền sử dụng trong khoảng thời gian vay vốn này. Hơn nữa, bạn cũng sẽ cần nộp lãi suất vay thế chấp sổ đỏ trong suốt thời gian vay.

Trong trường hợp, đến hạn tất toán nhưng bạn chưa có khả năng thì ngân hàng sẽ xử lý các tài khoản liên quan để thu hồi nợ.

2. Các điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể vay được tiền của ngân hàng. Để có thể sử dụng hình thức vay ngân hàng và được giải ngân phải đáp ứng đủ các điều kiện dưới đây:

• Là công dân Việt Nam, đủ 20 và dưới 60 tuổi.
• Hiện đang sống và làm việc tại các tỉnh thành có ngân hàng vay vốn.
• Tài sản sổ đỏ phải đúng với quy định của pháp luật.
• Có dự trù về phương án sử dụng vay vốn tốt.
• Đảm bảo khả năng trả nợ/năm.
• Không nằm trong danh sách nợ xấu. Vì nếu bạn có tên trong danh sách này thì sẽ rất khó để có thể vay thế chấp tại ngân hàng.

Xem thêm: Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng chi tiết

3. Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Bảng hạn mức vay thế chấp số đỏ của các ngân hàng hiện nay:

Điều đầu tiên nhiều khách hàng vay thế chấp muốn biết thường là thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Thông thường hạn mức vay thế chấp sổ đỏ hay thường phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp và mức cho vay quy định của mỗi ngân hàng.

Ví dụ hạn mức loại hình vay vốn này tại ngân hàng Vietcombank là 80%. Như vậy nếu nhà của bạn được định giá là 4 tỷ thì số tiền bạn sẽ được vay là 3,2 tỷ. 

Thường giá trị vay sẽ thấp hơn số tiền tài sản được định giá. Tuy nhiên cũng sẽ có những thường hợp được vay thế chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cao hơn định giá.

Xem thêm: Có nên vay thế chấp không? Vay thế chấp ở đâu lãi suất thấp?

4. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

Để biết vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, chúng ta cần so sánh lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ giữa các ngân hàng với nhau.

Hiện nay, các ngân hàng có lãi suất thấp nhất có thể kể đến như Techcombank, VPBank, Vietinbank, Bản Việt…

4.1. Top ngân hàng có lãi suất rẻ nhất hiện nay

Dưới đây là danh sách 10 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất tốt nhất:

• Ngân hàng chính sách: 3%/năm
• Ngân hàng Techocombank: 6.7%/năm
• Ngân hàng TP Bank: 6.9%/năm
• Ngân hàng Vietinbank: 7%/năm
• Ngân hàng Agribank: 7.5%/năm
• Ngân hàng Bản Việt: 8%/năm
• Ngân hàng HDBank: 10.5%/năm
• Ngân hàng VIB: 10.2%/năm
• Ngân hàng Sacombank: 12.3%/năm

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ chi tiết

Theo những thông tin bên trên, câu trả lời cho câu hỏi “Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?” là ngân hàng Chính sách. Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank, Vietinbabank đang nằm ở mức trung bình. Ngân hàng Sacombank cho vay với lãi suất cao nhất.

5. Quy trình, thủ tục vay thế chấp giấy chứng nhận sở hữu nhà 

Các bước trong quy trình vay thế chấp giấy chứng nhận sở hữu nhà là:

5.1. Bước 1: Chuẩn bị bộ hồ sơ vay vốn nộp lên ngân hàng

Những giấy tờ cần chuẩn bị cho bộ hồ sơ vay thế chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bao gồm:

• Đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ đúng mẫu của ngân hàng.
• CMND/CCCD còn hạn sử dụng.
• Tạm trú KT3/hộ khẩu/giấy tờ xác nhận đăng ký tạm trú.
• Giấy đăng ký kết hôn/các giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Hồ sơ tài sản đảm bảo hợp pháp.
• Giấy tờ chứng minh mức thu nhập của bản thân.
• Những giấy tờ khác nếu cần thiết.

5.2. Bước 2: Thẩm định giá trị tài sản thế chấp

Tiếp theo bộ phận thẩm định của các công ty tài chính, ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp. Giá trị tài sản được định giá sẽ quyết định việc bạn được vay bao nhiêu tiền.

5.3. Bước 3: Lập hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ

Sau khi việc thẩm định hoàn tất và có các giấy tờ đầy đủ, khoản vay sẽ được duyệt. Tiếp theo lập ra hợp đồng vay thế chấp giữa bên ngân hàng/công ty tài chính với người vay vốn.

Hợp đồng sẽ được công chứng tại tổ chức hành nghề. Tiếp theo là hoàn tất những giao dịch đảm bảo. Như vậy là khoản vay đã sẵn sàng cho bạn.

5.4. Bước 4: Giải ngân

Bước cuối cùng nhất mà khách hàng mong chờ là giải ngân vốn vay. Thường số tiền được giải ngân phụ thuộc vào quy định của từng tổ chức.

Theo như thông tin đã cung cấp bên trên thì với các ngân hàng, thường bạn sẽ được giải ngân 80% giá trị tài sản thế chấp là ngôi nhà. Còn với các tổ chức tài chính tư nhân, khoản giải ngân có thể cao hơn.

6. Một số kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ bạn nên biết

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV hay bất cứ ngân hàng nào thì quý khách hàng đều cần để tâm đến một số vấn đề:

• Cân nhắc kỹ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất. Ưu tiên các ngân hàng có hỗ trợ vay với lãi suất thấp.
• Nếu hiện tại bạn đang cần vốn để xây nhà, mua đất? Vậy thì hãy quan tâm đến lãi suất ưu đãi trước và sau nhé! Tốt hơn thì các bạn nên ưu tiên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi thấp.
• Hãy dựa vào thu nhập cũng như khả năng tài chính cá nhân để chọn lựa hạn mức vay, thời gian trả tốt nhất. Nếu không thì có thể sẽ phát sinh những chuyện không tốt nếu như người vay không thể trả cho ngân hàng theo như những điều khoản đã ký kết.
• Quý khách không nên đăng ký hạn mức ngang bằng với giá trị tài sản thế chấp. 
• Hãy để ý đến kế hoạch sử dụng vốn vay để tránh trường hợp phá sản, vỡ nợ.
• Quan tâm nhiều hơn đến thủ tục xóa thế chấp sổ đỏ khi đã trả hết nợ. Điều này đảm bảo mọi quyền lợi về tài sản sau này.

7. Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng.

7.1. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ sẽ tuỳ thuộc vào ngân hàng vay và mục đích vay nhưng sẽ giao động trong khoảng từ 8 đến 11.5%/năm

7.2. Có cần phải chứng minh tài chính khi vay thế chấp sổ đỏ không?

Mặc dù đã có tài sản thế chấp nhưng khách hàng vẫn cần phải chứng minh thu nhập như lương và thu nhập hàng tháng thì mới hoàn tất hồ sơ để vay tiền tại ngân hàng.

7.3. 1 sổ đỏ vay được bao nhiêu ngân hàng?

1 sổ đỏ chỉ có thể vay tại 1 ngân hàng. Vì khi vay, ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ của bạn và vì thế bạn không thể mang sổ đỏ đi vay ở ngân hàng thứ 2.

7.4. Có thể vay thế chấp đất nông nghiệp không?

Bạn hoàn toàn có thẻ thế chấp tài sản là đất nông nghiệp trừ khi các ngân hàng không chấp nhận vì một số lý do khác.

7.5. Nhà chưa có sổ đỏ có được thế chấp không?

Nhà chưa có sổ đỏ thì không thể vay thế chấp tại ngân hàng vì đây là giấy tờ quan trọng nhất khi muốn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng.

7.6. Có thể trả khoản vay trước thời hạn được không?

Về việc tất toán khoản vay trước thời hạn, người vay có thể sẽ phải chịu một khoản phí phạt nếu tất toán khoản vay trước thời hạn. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng có quy định cho khách hàng tất toán trước thời hạn trong một khoản thời gian nhất định, có thể từ 3-5 năm thì sẽ không chịu phí.

7.7. Xoá thế chấp sổ đỏ như thế nào?

Sau khi tất toán hết các khoản nợ và các khoản phí phát sinh, bạn có thể xoá đăng ký biện pháp bảo đảm đối với tài sản là quyền sử dụng nhà ở. Khi xoá thế chấp sổ đỏ, bạn sẽ cần thực hiện một số thủ tục rồi nộp cho ngân hàng để yêu cầu xoá thế chấp.

Xem thêm: Xoá thế chấp sổ đỏ. Lệ phí xoá thế chấp sổ đỏ

8. Lời kết

Trên đây là chi tiết về cách thức vay thế chấp sổ đỏ. Hi vọng rằng mỗi quý bạn đọc đều đã nắm chắc và có kế hoạch vay vốn thông minh.

Nguồn tham khảo :
https://luatducan.vn/Article/1579/Dieu-kien-thu-tuc-vay-von-ngan-hang-the-chap-so-do.html
https://luatvietnam.vn/dat-dai-nha-o/the-chap-so-do-567-31708-article.html