Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Các lưu ý khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là một hình thức được nhiều người quan tâm đặc biệt là những ai đang có một khoản tiền nhàn rỗi và muốn tiết kiệm để sinh lời. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về tiền gửi có kỳ hạn là gì hay term deposit là gì và các lưu ý khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

1. Tiền gửi có kỳ hạn là gì hay term deposit là gì?

Nhiều người thắc mắc tiền gửi có kỳ hạn là gì hay term deposit là gì.

Theo điều 4.1 TT số 49/2018/TT-NHNN, tiền gửi có kỳ hạn (term deposit) là khoản tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng. Sau khoảng thời gian đó, tổ chức tín dụng sẽ gửi lại tiền gốc và tiền lãi cho khách hàng. Cá nhân khi gửi tiết kiệm có thể gửi tiết kiệm bằng tiền Việt (VND), đô la Mỹ (USD) hay đồng Euro (EUR).

Một điều cần biết khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn đó là nếu rút một phần hoặc toàn bộ tiền đã gửi trước kỳ hạn thì mức lãi suất lúc này sẽ được tính theo hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn. 

2. Các hình thức tiết kiệm có kỳ hạn

Tùy vào nhu cầu gửi tiền ngắn hạn hay dài hạn mà ngân hàng có các hình thức tiết kiệm có kỳ hạn bao gồm:

2.1. Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng

Đây là kỳ hạn gửi tiền ngắn hạn phù hợp cho những người có tiền nhàn rỗi trong khoảng thời gian ngắn và cần dùng thường xuyên thì lựa chọn gửi tiết kiệm trong 1 tháng là phù hợp.

Hình thức tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng có mức lãi suất cao hơn nhiều so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn nhưng lại thấp hơn các hình thức tiết kiệm có kỳ hạn dài hơn.

2.2. Gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng đến 5 tháng 

Phù hợp với các khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi từ 3-5 tháng và muốn tăng lãi suất tiết kiệm so với kỳ hạn 1 tháng.

2.3. Gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 – 12 tháng

So với kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng hay 5 tháng thì gửi tiết kiệm kỳ hạn 6-12 tháng có mức lãi suất cao hơn hẳn. Vì vậy, đây là hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với những khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi trong khoảng thời gian nhàn rỗi từ 6-12 tháng.

2.4. Kỳ hạn trên 12 tháng

Gửi tiết kiệm kỳ hạn trên 12 tháng có mức lãi suất cao. Các ngân hàng thường khuyến khích khách hàng gửi lãi suất lâu hơn bằng cách áp dụng các chương trình ưu đãi, cộng thêm lãi suất. Vì thế, nếu có khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian dài thì nên gửi tiết kiệm theo hình thức này.

3. Điểm khác biệt giữa gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn

Các điểm khác nhau giữa gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn.

4. Công thức tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn

• Công thức tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày:

• Công thức tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn theo tháng:

• Công thức tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn theo năm:

*Ví dụ: Đối với số tiền 100 triệu và gửi tiết kiệm với lãi suất 6%/năm thì:

• Số tiền lãi sau thời hạn 1 năm là: 100 triệu x 6% x 1= 6 triệu
• Số tiền lãi nếu kỳ hạn 6 tháng: 100 triệu x 6%/12 x 6 = 3 triệu
• Số tiền lãi nếu kỳ hạn là 30 ngày: 100 triệu x 6%/365 x 30 = 493,150

5. Nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn ở ngân hàng nào?

5.1. Các tiêu chí lựa chọn ngân hàng

Để đánh giá được đâu là ngân hàng tốt để gửi tiết kiệm có kỳ hạn , khách hàng cần lựa chọn theo các tiêu chí sau:

• Độ uy tín của ngân hàng: Chọn ngân hàng có độ uy tín và và đã hoạt động lâu năm trên thị trường.
• Mức lãi suất hấp dẫn: Đây là một yếu tố quan trọng giúp khách hàng quyết định có gửi tiết kiệm ở ngân hàng đó hay không.
• Đa dạng kỳ hạn: Quý khách dễ dàng lựa chọn kỳ hạn phù hợp với tình hình của bản thân.
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Hãy chọn những ngân hàng có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt để khi xảy ra bất cứ vấn đề gì thì có thể nhờ nhân viên tư vấn đề giải quyết.
• Nhiều ưu đãi: Các quyền lợi kèm theo cũng là một yếu tố khiến khách hàng quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.

5.2. Bảng lãi suất tại các ngân hàng

6. Một số câu hỏi thường gặp

6.1. Không tất toán đúng ngày đáo hạn có sao không?

Nếu khách hàng tất toán trước kỳ hạn thì cần thông báo cho ngân hàng và phải chịu mức lãi suất không kỳ hạn. Còn nếu quá hạn tất toán thì ngân hàng sẽ tự động chuyển tất cả sang kỳ hạn mới với mức lãi suất hiện hành.

6.2. Nên chọn kỳ hạn nào để gửi tiết kiệm?

Việc này thì nên tùy chọn vào hoàn cảnh và tình hình kinh tế của mỗi người mà bạn có thể chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn hoặc dài. Tuy nhiên, nếu bạn không chắc chắn về thời hạn gửi tiền thì có thể gửi tiền kỳ hạn ngắn nhiều lần. Điều này giúp khách kịp thời rút tiền nhưng vẫn hưởng được mức lãi suất tốt.

6.3. Gửi tiết kiệm online có an toàn không?

Gửi tiết kiệm online là một hình thức gửi tiết kiệm dễ dàng và nhanh chóng với nhiều kỳ hạn linh hoạt. Đây là một hình thức gửi tiết kiệm an toàn và tối ưu cho khách hàng. Bạn đọc tham khảo hình thức gửi tiết kiệm online tại đây.

7. Tạm kết

Trên đây là các thông tin về gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì (term deposit là gì) và mức lãi suất tại các ngân hàng. Mong rằng từ những thông tin trên bạn có thể lựa chọn được ngân hàng để gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Ngoài ra, nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhanh chóng, vay tiền tiêu dùng thủ tục đơn giản thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun. Chúng tôi có đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, giúp bạn vay vốn dễ dàng nhất. 

Xem thêm:

• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
• Gửi tiết kiệm tích luỹ là gì?