Đặt ra và đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân là điều được khuyến khích ở tất cả mọi người từ khi còn trẻ. Vậy mục tiêu tài chính là gì và làm cách nào để đạt được những mục tiêu tài chính của bạn thân nhanh chóng và dễ dàng nhất? Tất cả có trong bài viết dưới đây của Dong Shop Sun, mời bạn tìm hiểu!

1. Mục tiêu tài chính là gì?

Mục tiêu tài chính cá nhân là những mục tiêu về tài chính giúp bạn xác định ngân sách để thực hiện những dự định cụ thể trong một khoảng thời gian xác định.

Các mục tiêu này có thể là mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Chúng giúp tạo thành một kế hoạch tài chính tổng thể cho cho cuộc sống của bạn và giúp bạn đạt được các mục tiêu mong ước cho bản thân.

Mục tiêu tài chính cá nhân nên là các mục tiêu có thể đo lường được. Đặc biệt các mục tiêu này cần phù hợp với thu nhập của bạn và thiết thực với cuộc sống của bạn.

2. Những lợi ích từ việc thiết lập mục tiêu tài chính cá nhân

Việc đặt ra mục tiêu tài chính thực sự giúp chúng ta chủ động đạt được các mục tiêu mong muốn trong tương lai và cho ta cuộc sống tốt hơn. Cụ thể, dưới đây là những lợi ích tuyệt vời mà việc đặt ra và đạt được mục tiêu tài chính cá nhân đem lại cho bạn:

Giúp bạn đạt được các mục tiêu trong tương lai dễ dàng và chủ động hơn.
Chủ động xử lý được các vấn đề phát sinh và xử lý được các rủi ro xảy ra một cách nhanh chóng. Tránh được những tổn thất về mặt sức khỏe, tinh thần hay con người.
Chủ động nắm bắt được cơ hội bất kỳ khi nào.

3. Các loại mục tiêu tài chính phổ biến

Bạn có thể phân loại các mục tiêu tài chính dựa theo các mốc thời gian như:

Mục tiêu ngắn hạn: dưới 3 năm.
Mục tiêu trung hạn: từ 3 – 10 năm.
Mục tiêu dài hạn: trên 10 năm.

4. Những việc cần làm giúp đạt được mục tiêu tài chính của bạn

4.1. Đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng

Bước đầu để đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân là đặt ra mục tiêu cụ thể và rõ ràng. Nếu bạn tự thiết lập cho mình một mục tiêu về tài chính để hướng tới và cho việc kiếm tiền một lợi ích cụ thể (kể cả như mua nhà hay tự do tài chính,…) thì việc kiếm tiền và tiết kiệm sẽ trở nên có chủ đích hơn.

Để đặt mục tiêu bằng cách tự hỏi bản thân mong muốn trong tương lai của mình là gì. Cụ thể, bạn có thể trả lời các câu hỏi:

Bạn muốn cuộc sống của mình 5 năm sau ra sao hay trong 10, 20 năm nữa ra sao.
Bạn có muốn sở hữu một chiếc ô tô hay một ngôi nhà trong tương lai? Thời gian muốn có được những điều này là trong khoảng bao lâu?
Bạn có dự định lúc nào trả hết nợ?
Cuộc sống nghỉ hưu của tôi sẽ ra sao?

4.2. Áp dụng quy tắc SMART khi đặt mục tiêu tài chính

Các mục tiêu tài chính bên trên của bạn cần phải tuân theo các tiêu chí trong nguyên tắc SMART gồm:

S – Specific: cụ thể, chi tiết.
M – Measurable: có thể đo lường lược.
A – Attainable: mục tiêu phải thực tế và có khả năng đạt được.
R – Relevant: mục tiêu liên quan đến mục tiêu lớn cuối cùng như mua được nhà, tự do tài chính,…
T – Time based: có thời gian hoàn thành cụ thể.

4.3. Theo dõi dòng tiền thu chi của bạn

Bước tiếp theo để đạt được mục tiêu tài chính là gì? Đó chính là nắm rõ tất cả các khoản thu chi của bạn.

Bạn cần biết bạn có những nguồn thu nào một cách chính xác nhất. Đặc biệt là biết đâu là công việc, nguồn tiền lớn nhất của bạn sẽ giúp bạn đầu tư phát triển nó tốt hơn.

Tiếp theo bạn cần biết bạn đang sử dụng tiền của mình cho những việc gì. Từ đó giúp kiểm soát lượng tiền chi ra và lập kế hoạch để tiết kiệm ngắn hạn, trung và dài hạn rõ ràng.

Để theo dõi dòng tiền của bạn tốt nhất, bạn có thể sử dụng file excel quản lý chi tiêu cá nhân để ghi lại được một cách khoa học, dễ nhìn tất cả các khoản chi tiêu của bản thân.

Cùng với đó, bạn cũng cần áp dụng các quy tắc quản lý chi tiêu cá nhân, quản lý tài chính như quy tắc 6 chiếc lọ tài chính, quy tắc 50/30/20,…

4.4. Xây dựng ngân sách cho trường hợp khẩn cấp

Việc để dành tiền mặt cho các trường hợp khẩn cấp là một trong những bước căn bản cho mọi kế hoạch để đạt được mục tiêu tài chính. Điều này giúp bạn không có thêm các khoản nợ khi có việc khẩn cấp xảy ra và giúp bạn ứng phó tốt kể cả khi thu nhập bị giảm.

Hãy bắt đầu bằng cách để dành một số tiền nhỏ cho quỹ khẩn cấp. Cụ thể chỉ cần một khoản tầm 5 – 7 triệu.

Tiếp theo có thể là một quỹ khẩn cấp từ 10 – 20 triệu hay số tiền đủ để bạn chi tiêu thoải mái trong vòng 1 tháng chẳng hạn.

4.5. Lập tài khoản tiết kiệm cho mục tiêu tài chính

Lập ra một tài khoản tiền tiết kiệm riêng và lên kế hoạch cho phần tiền tiết kiệm được này là điều cần thiết khi lên kế hoạch tài chính.

Khi đến thời gian đã đề ra trong kế hoạch, nếu bạn có trong tài khoản tiết kiệm này đúng số tiền đề ra thì kế hoạch của bạn xem như đã thành công.

Trong quá trình đó, hãy lên kế hoạch thật khoa học để tiết kiệm và đầu tư hiệu quả với ngân sách có trong tài khoản nhé.

4.6. Trả hết các khoản nợ lãi cao

Một trong những vấn đề về tài chính lớn nhất đó chính là nợ. Đây có thể là thứ khiến mục tiêu tài chính của bạn lúc nào cũng thật xa vời bởi bạn luôn bị xoay vòng trong việc trả các khoản lãi cao phát sinh hàng tháng của nhiều món nợ.

Vì vậy, trước khi bắt tay vào các bước sâu hơn của một kế hoạch tài chính, bạn cần phải trả hết tất cả khoản nợ, đặc biệt là nợ lãi cao của mình trước.

Những khoản nợ lãi cao có thể là các khoản vay ngắn hạn, vay thế chấp quyền sở hữu, các khoản vay thuê nhà,…

Có thể bạn vẫn luôn cố gắng để trả các khoản nợ nhưng các nỗ lực vẫn không có hiệu quả. Nếu vậy thì giải pháp cho bạn chính là lập một kế hoạch trả nợ bài bản.

Hãy ngồi xuống, liệt kê cụ thể các khoản nợ. Chú ý tập trung trả các khoản nợ lãi cao nhỏ hơn trước. Như vậy, khi không phải đóng lãi cho các khoản nợ này nữa, bạn sẽ có thêm tiền để dành. Mục tiêu tiếp theo chính là các khoản nợ lãi cao quy mô lớn hơn. Cứ như vậy bạn cần trả nợ một cách khoa học và chú ý thứ tự ưu tiên khi trả nợ một cách thông minh nhất.

4.7. Học cách đầu tư để đạt được mục tiêu sớm hơn

Một cách giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn chính là học cách đầu tư tài chính. Có thể là đầu tư tài chính ngắn hạn hay dài hạn.

Bạn có thể bắt đầu đầu tư vào bất kỳ lúc nào, kể cả khi bạn chưa khá giả, chưa có gia đình, sự nghiệp chưa thành đạt.

Hiện có rất nhiều cách để đầu tư như đầu tư cổ phiếu hay đầu tư vàng hoặc tham gia các quỹ trái phiếu.

4.8. Nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư

Để có thể đảm bảo an toàn cho tài sản của bạn và có được mức lợi nhuận mong muốn, điều bạn cần làm đó là hãy nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư.

Bạn cần chọn được các tổ chức, công ty có uy tín ổn định để quản lý tiền của bạn.

4.9. Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Để đạt được mục tiêu tài chính một cách an toàn, bạn cần phải biết cách đa dạng hóa danh mục đầu tư.

“Không bao giờ bỏ trứng vào cùng một giỏ” là nguyên tắc sống còn của giới đầu tư. Vì vậy bạn nên cân nhắc nhiều kênh đầu tư như mua vàng, cổ phiếu, bất động sản hay gửi tiết kiệm để có thể phòng hờ rủi ro xảy ra.

4.10. Hướng tới mục tiêu tài chính một cách chắc chắn

Ai cũng muốn có được nhiều tài sản càng sớm càng tốt. Tuy nhiên thực chất tất cả các khoản đầu tư đều phải có thời gian để phát triển.

Để có thể xây dựng được sự giàu có một cách bền vững và hạn chế tối đa rủi ro, bạn nên tham khảo kiến thức về “kim tự tháp tài sản”.

Đây là phương pháp xây dựng tài sản dựa trên nền tảng cơ bản vững chắc trước rồi mới phát triển các tài sản hướng tới sự giàu có bền vững phía sau. Đây là nguyên tắc giúp bạn đi đường dài nhưng thành quả đạt được vô cùng ổn định và xứng đáng.

5. Lời kết

Trên đây là những thông tin đầy đủ giúp giải thích mục tiêu tài chính là gì và những điều cần làm để sớm đạt được mục tiêu tài chính. Hy vọng với những kiến thức này bạn sẽ dễ dàng đạt được mục tiêu mình đề ra hơn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một nguồn hỗ trợ tài chính trên con đường đầu tư tài chính thì Dong Shop Sun sẽ luôn có mặt để hỗ trợ bạn. Chúng tôi là đơn vị hỗ trợ vốn vay uy tín với nhiều gói cho vay đa dạng và lãi suất thấp. Liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ ngay qua hotline: 1800.5588.90.