Mở thẻ tín dụng ở đâu mới tốt? Điều kiện và cách mở thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng mặc dù là công cụ giúp ta vay tiền một cách dễ dàng và có thể khiến bạn mất kiểm soát trong chi tiêu nhưng nó lại mang lại những lợi ích nhất định như: Thanh toán tiện lợi, vay tiền 0 lãi suất, nhiều ưu đãi hấp dẫn khi thanh toán qua thẻ tín dụng. Vì thế, nếu biết tiết chế thì thẻ tín dụng cũng là một công cụ thanh toán hữu ích. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu về điều kiện, cách mở thẻ tín dụng và nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào cùng Dong Shop Sun nhé.

1. Có nên mở thẻ tín dụng không?

Nếu bạn không phải là một người có nhu cầu mua sắm quá cao, cũng không có nhu cầu vay tiền để thanh toán các hóa đơn mua sắm, thì thẻ tín dụng có lẽ không phù hợp với bạn. Khi xài thẻ tín dụng bạn sẽ phải mất một số tiền kha khá như phí mở thẻ, phí hàng năm. 

Đồng thời, nếu không thanh toán các khoản phí đúng hạn bạn cũng sẽ phải chịu một khoản phí phát rất lớn.

Vì thế, nếu bạn không có nhu cầu mua sắm quá lớn thì không nên mở thẻ.

Tuy nhiên, trong một số trường hợp, thẻ tín dụng thật sự hữu ích. Ví dụ khi mua hàng trả góp tại các công ty điện máy, nếu thanh toán bằng thẻ tín dụng thì bạn sẽ không phải trả mức lãi suất cao như đối với hình thức trả góp cho công ty tài chính.

2. Mở thẻ tín dụng cần những gì? Hồ sơ mở thẻ ở ngân hàng

Khi thẻ ngân hàng, người mở thẻ cần cung cấp và chuẩn bị một số giấy tờ và hồ sơ như sau:

• Giấy chứng minh nhân dân hoặc CCCD, 
• Giấy tờ chứng minh địa chỉ của khách hàng (hộ khẩu, đăng ký tạm trú,…). 
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: các hồ sơ, giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp của người đăng ký mở thẻ (Hợp đồng lao động…)
• Hồ sơ tài sản đảm bảo (trong trường hợp khách hàng mở thẻ theo hình thức có sử dụng tài sản đảm bảo.
• Các hồ sơ khác nếu yêu cầu.

Bài viết hữu ích: Hướng dẫn cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

3. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Để bạn có thể quyết định mở thẻ ở đâu tốt nhất, nên đăng ký thẻ tín dụng ngân hàng nào với nhu cầu của mình, Dong Shop Sun đã tổng hợp cho bạn những thông tin dưới đây.

3.1. Mở thẻ tín dụng Vietcombank

Một trong những ứng cử viên lớn nhất cho câu hỏi mở thẻ tín dụng ở đâu tốt nhất là Vietcombank.

Vietcombank là ngân hàng uy tín và được xem là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam. Các sản phẩm thẻ tín dụng của Vietcombank rất đa dạng như:

• Thẻ Vietcombank Cashplus Platinum American Express.
• Thẻ Vietcombank Mastercard World.
• Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express.
• Thẻ Vietcombank Vietnam Airline American Express,…

Trong số đó, thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American là thẻ có sự kết hợp của 3 bên: Vietcombank, Vietnam Airlines và American Express là tấm thẻ tín dụng cao cấp nhất trên thị trường với hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ đồng. Thẻ tập trung vào các ưu đãi và các quyền lợi liên quan đến các lĩnh vực ngân hàng.

3.1.1. Điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank

Những điều kiện để đăng ký mở thẻ tín dụng online hay offline không chứng minh thu nhập tại Vietcombank cho khách hàng như sau:

• Các cá nhân phải đủ 18 tuổi trở lên.
• Cá nhân là người có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam. Hoặc các cá nhân, công ty được uỷ quyền để mở thẻ.
• Có thu nhập ổn định từ ít nhất 3 tháng trở lên ở các công ty.
• Nhận lương theo hình thức chuyển khoản với mức lương tối thiểu là 5 triệu/tháng.
• Trường hợp cá nhân nhận thẻ bằng tiền mặt, có thể sử dụng các tài sản đảm bảo để làm thẻ trực tuyến hay trực tiếp. Các tài sản này có thể kể tới như: sổ tiết kiệm, giấy tờ sở hữu ô tô, giấy tờ sở hữu nhà,…

3.2. Mở thẻ tín dụng Techcombank

Bạn hoàn toàn có thể làm một thẻ tín dụng Techcombank để thanh toán các khoản mua sắm chỉ với mức lương 6 triệu đồng với hạn mức lên đến 1 tỷ và phí thường niên 300.000 – 550.000 nghìn đồng/năm.

Các loại thẻ tín dụng của Techcombank bao gồm:

• Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature
• Thẻ tín dụng Techcombank Visa Classic
• Thẻ tín dụng Techcombank Visa Gold
• Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Classic
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Gold
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum
• Thẻ tín dụng Techcombank Visa Priority
• Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum Priority
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum Priority
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Priority

3.2.1. Điều kiện mở thẻ tín dụng online/ offline với ngân hàng Techcombank

• Khách hàng có độ tuổi từ 18 – 68 tuổi.
• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam.
• Cá nhân có thu nhập trung bình từ 4 triệu/ tháng trở lên với Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh hoặc từ 3 triệu/tháng trở lên với các tỉnh thành khác.
• Không có nợ xấu, lịch sử nợ xấu.
• Có hộ khẩu thường trú hay đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi Techcombank phát hành thẻ.
• Đáp ứng những điều kiện cụ thể khác theo quy định của Techcombank.

3.3. Đăng ký mở thẻ tín dụng Vpbank

Thẻ tín dụng của VPbank rất phù hợp với giới trẻ bởi nhiều tiện ích và ưu đãi. Bởi vậy đây là một trong các thương hiệu được nhắc tới khi đề cập đến nên đăng ký thẻ tín dụng ngân hàng nào.

Chương trình VPBank Card Privileges với gần 700 đối tác chiến lược của VPBank (giảm giá từ 10% đến 55% các sản phẩm và dịch vụ)

Điều kiện mở thẻ VPBank chỉ cần bạn có mức thu nhập từ 5.000.000 VNĐ đến 7.500.000 triệu đồng là có thể làm thẻ có hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng với phí thường niên từ 274.000 – 400.000 đồng.

Đối với các thẻ tín dụng cao cấp như: Thẻ tín dụng Mastercard Platinum và thẻ Đồng thương hiệu Vietnam airlines – VPBank Platinum Mastercard.

3.3.1. Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng VP Bank

Các cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam.

• Độ tuổi mở thẻ tín dụng VPBank từ 22 đến 60 tuổi.
• Với thẻ hợp tác VietnamAirlines – VPBank, người đăng ký cần là hội viên Bông Sen Vàng hạng Bạc trở lên.
• Cùng với đó bạn cần phải đáp ứng các điều kiện tạo thẻ của từng loại thẻ khác nhau.

3.4. Mở thẻ tín dụng VIB

Nếu câu trả lời cho câu hỏi nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào là VIB thì bạn sẽ được hưởng nhiều lợi ích hấp dẫn.

Thoải mái sử dụng các dịch vụ đẳng cấp sang trọng suốt 1 năm như:

• Tiêu biểu là thẻ tín dụng VIB Cashback với ưu đãi hoàn tiền lên đến 10%.
• Dùng thẻ VIB Online Plus với ưu đãi hoàn tiền lên đến 6% khi mua sắm trực tuyến. 
• Với thẻ tín dụng VIB, bạn càng mua sắm thì sẽ được hoàn tiền càng lớn.

3.4.1. Điều kiện mở thẻ tín dụng VIB

• Có quốc tịch là người Việt Nam.
• Cư trú tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh giao dịch của VIB.
• Độ tuổi mở thẻ:
  • Với thẻ chính từ 20 đến 65 tuổi.
  • Với thẻ phụ: người từ 15 tuổi trở lên.

• Thu nhập trung bình tối thiêu 15 triệu đồng/3 tháng gần nhất.
• Lịch sử tín dụng: không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.
• Đáp ứng được các yêu cầu khác của ngân hàng trong từng thời kỳ.

3.5. Mở thẻ tín dụng Sacombank

Thẻ tín dụng Sacombank là một trong những thẻ thanh toán được đánh giá cao hiện nay, đặc biệt là 3 loại thẻ: 

• Thẻ Platinum Cashback có tính năng nổi bật là hoàn tiền mỗi khi khách hàng sử dụng để mua sắm chi tiêu. Mức hoàn tiền thường không giới hạn. Số tiền hoàn lại bạn có thể dùng để tiếp tục mua sắm cho những lần sau.
• Thẻ tín dụng Visa Platinum là dòng thẻ VIP dành cho người có điều kiện tài chính tốt. Nếu sở hữu loại thẻ này, bạn có thể trở thành khách vip ở bất cứ đâu và được tận hưởng cuộc sống sang trọng nhất
• Thẻ JCB Gold Card là dòng thẻ được ngân hàng Sacombank liên kết với tổ chức JCB phát hành cho những khách hàng khi có nhu cầu sử dụng thẻ để tiêu dùng trước trả tiền sau. 

3.5.1. Điều kiện mở thẻ của Sacombank

• Độ tuổi: các cá nhân từ 18 tuổi trở lên.
• Cá nhân có hộ khẩu thường trú/ tạm trú tại địa bàn hoạt động của ngân hàng.
• Có các tài sản đảm bảo như: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi khi làm thẻ tín dụng thế chấp. Hoặc bạn phải làm việc từ 3 tháng trở lên tại một đơn vị (không bao gồm thời gian thử việc) với thu nhập tối thiểu mỗi tháng như quy định của ngân hàng với từng loại thẻ.

3.6. Mở thẻ tín dụng MBbank

Thẻ tín dụng MBbank gồm 3 loại thẻ: Thẻ tín dụng MB Visa Classic, Thẻ tín dụng MB Visa Gold, Thẻ tín dụng MB Visa Platinum. Những ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng MBBank có thẻ kể đến như:

• Hạn mức: lên tới 1 tỷ VNĐ
• Thỏa thích mua sắm chi tiêu với những ưu đãi, giảm giá từ các đối tác của MBBank
• Đối với thẻ Visa Platinum: Khách hàng còn có thể được hỗ trợ bảo hiểm du lịch lên đến 500.000 USD

3.6.1. Điều kiện đối với ngân hàng MB Bank

• Cá nhân là người Việt Nam.
• Độ tuổi đăng ký: từ 18 tuổi trở lên.
• Có hộ khẩu thường trú tại những nơi có chi nhánh ngân hàng MB Bank hoạt động.
• Thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng trở lên.
• Có hợp đồng lao động từ 12 trở lên và thời gian làm việc thực tế từ 6 tháng trở lên.

3.7. Mở thẻ tín dụng Tpbank

TPBank đang cung cấp khá nhiều các loại thẻ tín dụng với những ưu đãi tuyệt vời về trải nghiệm golf, hoàn tiền 0.5% cho các giao dịch, hoàn 10% cho chi tiêu ở lĩnh vực Giáo dục, Y tế…

Trong các loại thẻ tín dụng của TPBank, thẻ tín dụng quốc tế TPBank Evo Visa là hạng thẻ cao cấp nhất, cho phép Quý khách thoải mái chi tiêu với hạn mức lên đến 1 tỷ đồng và mang đến nhiều ưu đãi và đặc quyền sang trọng bậc nhất tại Việt Nam và trên toàn thế giới.

3.7.1. Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng với ngân hàng TP Bank

• Độ tuổi: từ 18 đến 59 tuổi.
• Là người có quốc tích Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.
• Có hộ khẩu thường trú/ tạm trú tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng TP Bank.
• Đã làm việc tại cơ quan hiện tại từ 12 tháng trở lên.
• Có thu nhập ít nhất 5 triệu đồng/tháng.
• Đáp ứng các điều kiện khác của ngân hàng theo từng loại thẻ.

3.8. Mở thẻ tín dụng BIDV

Ngân hàng BIDV là ngân hàng lớn nằm trong hệ thống Big Four – 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Vì vậy, đây cũng là một trong những ứng cử viên cho câu trả lời mở thẻ tín dụng ở đâu tốt nhất.

Khách hàng chỉ cần sở hữu từ 4.000.000 – 7.000.000 VNĐ/tháng, hạn mức thẻ cao, phí thường niên chỉ từ 200.000 – 400.000 VNĐ. 

Bên những loại thẻ tín dụng thông thường, BIDV còn cung cấp những loại thẻ cao cấp hơn có hạn mức lên đến 1 tỷ đồng.

3.8.1. Điều kiện mở thẻ

Những điều kiện đăng ký dưới đây áp dụng cho cả việc đăng ký mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập hay offline tại BIDV:

• Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có thời hạn cư trú tại Việt Nam còn ít nhất 90 ngày từ lúc đăng ký phát hành thẻ.
• Độ tuổi đăng ký mở thẻ tín dụng BIDV trực tuyến hay trực tiếp đều là ít nhất 15 tuổi.
• Không có nợ xấu, không phát sinh nợ nhóm 2, nợ bán VAMC.
• Phải có tài sản đảm bảo (sở hữu sổ tiết kiệm, bất động sản,…) hoặc có thu nhập bình quân ít nhất 4 triệu/tháng.

4. Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng dễ nhất

Hiện hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng phát hành thẻ tín dụng theo hai cách. Đó là phát hành thẻ trực tiếp tại quầy giao dịch và mở thẻ online.

Hướng dẫn chi tiết từng cách mở thẻ có ở dưới đây.

4.1. Thủ tục mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng

Để có thể làm thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng, các bạn có thể thực hiện theo các bước dưới đây:

• Bước 1: Khách hàng đến các chi nhánh ngân hàng bạn muốn tiến hành mở thẻ, nêu nhu cầu mở thẻ với nhân viên ngân hàng.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn thực hiện các thủ tục mở thẻ. Cùng với đó yêu cầu các giấy tờ cần thiết cho việc mở thẻ và thực hiện đối chiếu thông tin.
• Bước 3:
  • Nếu kết quả đối chiếu không trùng khớp hay thiếu giấy tờ hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu bạn bổ sung hồ sơ cần thiết.
  • Nếu kết quả chính xác, yêu cầu mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng được phê duyệt. Nhân viên ngân hàng sẽ hoàn thành các thủ tục mở thẻ cho bạn và hẹn ngày gửi thẻ về nhà hay ngày nhận thẻ cho bạn.

• Bước 4: Sau khoảng 8 ngày làm việc, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng mới.

4.2. Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập

Những bước làm thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập như sau:

• Bước 1: Đầu tiên bạn vào website của ngân hàng hoặc vào ứng dụng Internet Banking của ngân hàng > Tới phần dịch vụ thẻ tín dụng > Chọn “Đăng ký mới”.

• Bước 2: Một biểu mẫu thông tin đăng ký thẻ xuất hiện > Điền đầy đủ thông tin vào biểu mẫu.

• Bước 3: Chọn đồng ý để được liên hệ qua các thông tin đã cung cấp > Nhập mã xác nhận được cung cấp > Chọn “Hoàn thành và gửi”.
• Bước 4: Sau khi thông tin được gửi, nhân viên chăm sóc khách hàng của ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để xác nhận lại nhu cầu mở thẻ. Cùng với đó là hướng dẫn cho bạn các thủ tục chi tiết để hoàn thành hồ sơ đăng ký.
• Bước 5: Sau khi đã hoàn thành hồ sơ đăng ký, khách hàng sẽ nhận được thẻ tín dụng tối đa sau 8 ngày.

5. Giải đáp các thắc mắc liên quan đến mở thẻ tín dụng 

5.1. Mở thẻ tín dụng có mất phí không?

Mức phí mở tài khoản tín dụng là khác nhau đối với từng ngân hàng. Chi phí này thường giao động từ 100 – 300 ngàn đồng. Đồng thời nó cũng phụ thuộc vào loại thẻ bạn muốn mở là thẻ nội địa hay thẻ quốc tế.

Hiện nay để khuyến khích khách hàng mở thẻ, một số ngân hàng thực hiện chính sách miễn phí làm thẻ . Có thể kể đến như miễn phí mở thẻ tín dụng online/offline Techcombank, Vietcombank, VPBank, Sacombank, BIDV, VIB, ACB, MB Bank, TP Bank,….

5.2. Bao nhiêu tuổi được mở thẻ tín dụng ngân hàng?

Theo Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, độ tuổi đủ điều kiện để làm thẻ tín dụng hiện nay là 18 tuổi. Với điều kiện khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu về năng lực hành vi dân sự và các yêu cầu khác được đề cập trong điều luật.

5.3. Vì sao bị từ chối mở tài khoản tín dụng?

Có nhiều người muốn tạo tài khoản tín dụng nhưng yêu cầu bị phía ngân hàng từ chối. Nguyên nhân chủ yếu là bởi những lý do sau đây:

• Không đủ tuổi mở thẻ: bạn chỉ có thể mở thẻ khi đã đủ 18 tuổi.
• Có tín dụng xấu (nợ xấu): với những khách hàng đã bị ghi nhận có nợ xấu từ nhóm 3 trở lên trên hệ thống Tín dụng quốc gia CIC sẽ khó được chấp nhận mở thẻ mới.
• Không chứng minh được mức thu nhập ổn định: có thể do ngành nghề bạn đang làm không ổn định do tình hình kinh tế, xã hội hiện tại hoặc bản chất công việc không mang lại thu nhập an toàn để vay.
• Hiện đang vay tại quá nhiều đơn vị khác.

5.4. Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Đối với những đối tượng bị nợ xấu nhóm 1, 2 sẽ khó được duyệt làm thẻ hơn so với những người có lịch sử tín dụng sạch.

Còn như đã đề cập ở trên, người bị nợ xấu nhóm 3 sẽ không thể mở tài tại các ngân hàng.

Nếu muốn được duyệt mở thẻ lại, bạn cần phải trả hết nợ. Sau đó phải chờ ít nhất 5 năm để được xóa lịch sử tín dụng xấu. Sau đó bạn có thể yêu cầu mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập hay trực tiếp lại như bình thường.

6. Tạm kết

Trên đây là tổng hợp những thông tin về thẻ tín dụng của các ngân hàng. Mong rằng bài viết có thể giúp ích cho khách hàng trong việc có nên mở thẻ tín dụng hay không? Nếu mở thì mở thẻ ở ngân hàng nào?

Bên cạnh đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn lãi suất thấp, hạn mức cao và không cần thế chấp hay cầm đồ thì có thể liên hệ và tìm hiểu các dịch vụ của Dong Shop Sun qua số hotline 1800 5588 90 (cước gọi hoàn toàn miễn phí).  

Bài viết liên quan:

• Hướng dẫn cách hủy thẻ tín dụng và mức phí chính xác
• Thẻ tín dụng màu đen là gì? Điều kiện sở hữu thẻ tín dụng đen quyền lực