“Life Insurance là gì hay bảo hiểm nhân thọ là gì” là những câu hỏi được nhiều người đang quan tâm đến các gói bảo hiểm thắc mắc. Vậy đây là loại bảo hiểm gì, những tiêu chí để chọn bảo hiểm phù hợp nhất với bản thân là gì và đâu là các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay? Cùng trả lời những câu hỏi này trong bài viết dưới đây cùng Dong Shop Sun!

1. Life Insurance là gì? Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Life Insurance là gì là câu hỏi của nhiều người khi đang tìm hiểu về các loại hình bảo hiểm.

Life Insurance trong tiếng Việt có nghĩa là bảo hiểm nhân thọ. Đây là loại hình bảo hiểm được sử dụng để phòng ngừa các loại rủi ro có thể xảy đến với con người. Cụ thể loại bảo hiểm này chủ yếu đảm bảo chi trả cho khách hàng khi xảy ra các rủi ro về sức khỏe và tính mạng, tuổi thọ con người,…

Các sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả cho khách hàng một khoản tiền tương ứng với phần trăm chi trả đã được thỏa thuận trong hợp đồng và giá trị bảo hiểm khách hàng mua.

Bên mua bảo hiểm có thể là các cá nhân hay tổ chức có nhu cầu được bảo hiểm khỏi các rủi ro. Bên cung cấp thường là các tổ chức, cơ quan bảo hiểm. Thời hạn và các điều khoản trong bảo hiểm cũng do hai bên tự thỏa thuận.

2. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và công dụng cụ thể

Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện có gồm:

Bảo hiểm tử kỳ (còn gọi là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn): bảo hiểm chi trả cho người thụ hưởng trên hợp đồng khi người được bảo hiểm bị tử vong trong thời gian đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Bảo hiểm sinh kỳ: ngược lại, bảo hiểm sinh kỳ chi trả khi người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định được quy định trong bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ không phải trả tiền nếu người mua bảo hiểm qua đời trước thời hạn quy định trong hợp đồng.
Bảo hiểm hỗn hợp: đây là loại bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Tức loại bảo hiểm này sẽ phải trả tiền cho người sống khi sống tới một kỳ hạn nhất định và cũng phải chi trả khi người được bảo hiểm qua đời.
Loại bảo hiểm trọn đời: đây cũng là một loại bảo hiểm chi trả khi người được bảo hiểm qua đời. Điểm khác biệt là hợp đồng này không quy định thời gian chi trả bảo hiểm. Chỉ cần sự kiện bảo hiểm là người được bảo hiểm tử vong thì người thụ hưởng bảo hiểm sẽ nhận được chi trả.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ: loại bảo hiểm này giống với bảo hiểm sinh kỳ hay hỗn hợp – giúp chi trả cho người mua bảo hiểm khi người này còn sống. Điểm khác biệt là bảo hiểm này sẽ chi trả thành nhiều đợt (thường là theo năm). Đây là loại bảo hiểm phù hợp cho người sắp về hưu, hoạt động giống bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm xã hội.

3. Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính hữu ích giúp bạn giảm bớt gánh nặng cuộc sống khi hỗ trợ chi trả một phần hay toàn bộ chi phí khi bạn gặp các vấn đề về sức khỏe như phải đi bệnh viện, cấp cứu, thương tật, thai sản, mắc các bệnh lý nghiêm trọng kể cả ung thư hay thậm chí tử vong.

Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn là công cụ giúp khách hàng vừa tiết kiệm vừa đầu tư sinh lời hiệu quả.

Không chỉ giúp chi trả cho các rủi ro xảy ra, với một số loại bảo hiểm, người mua bảo hiểm còn có thể có được khoản tiền lãi từ khoản tiền đã đóng và sẽ được nhận lại khi tới hạn nhận lại tiền bảo hiểm, đặc biệt đối với người đến tuổi về hưu.

4. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Nếu bạn đang phân vân không biết có nên mua bảo hiểm nhân thọ không thì câu trả lời là có. Đặc biệt là đối với những ai là trụ cột gia đình, người muốn chuẩn bị cho thời gian nghỉ hưu của mình, các cặp vợ chồng có con nhỏ,…

Bảo hiểm nhân thọ tuy không thể giúp bạn tránh được các rủi ro sẽ xảy ra nhưng là công cụ giúp bạn giảm thiểu tối đa thiệt hại đến từ các rủi ro này. Đặc biệt là đối với những khó khăn lớn như bệnh tật, tai nạn hay an tâm tận hưởng tối hưu trí của bản thân một cách tốt nhất.

Việc mua các loại bảo hiểm hưu trí cho cha mẹ giúp bạn thể hiện lòng biết ơn của bản thân. Còn việc mua bảo hiểm cho con nhỏ đảm bảo cho việc học hành của con được thuận lợi, liên tục, giảm thiểu áp lực về tài chính cho bạn khi con lên đại học.

5. Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp với bản thân

5.1. Xác định đúng nhu cầu bảo hiểm

Để tìm được bảo hiểm nhân thọ phù hợp với bản thân nhất, đầu tiên bạn phải xác định đúng nhu cầu bảo hiểm của bản thân trong hiện tại:

Bạn đã có những loại bảo hiểm nào. Công ty hay gia đình bạn đang sử dụng loại bảo hiểm nào.
Mục đích sử dụng bảo hiểm của bạn là gì? Sức khỏe hay tiền hưu trí, tiết kiệm cho chi tiêu sau này.
Người thụ hưởng là ai: bản thân bạn hay người thân, gia đình.
Hoàn cảnh gia đình hiện nay: khả năng tài chính, điều kiện sức khỏe, rủi ro nghề nghiệp,…

5.2. Độ uy tín của đơn vị cung cấp bảo hiểm

Chọn lựa một đơn vị cung cấp bảo hiểm uy tín là điều cần thiết trước khi quyết định đăng ký bất kỳ một gói bảo hiểm nào.

Một gói bảo hiểm nhân thọ sẽ có thời hạn từ 5 năm đến mấy chục năm. Vì vậy nếu bạn không chọn một đơn vị cung cấp uy tín, khoản tiền bạn nộp vào sẽ có nguy cơ không được bảo toàn hay không được giải quyết rút ra khi đến hạn chi trả.

Để đảm bảo độ uy tín, đơn vị bảo hiểm nên có lịch sử thành lập lâu đời, tài chính vững mạnh, được nhiều người biết đến. Đồng thời cũng cần phải có hợp đồng rõ ràng, điều khoản minh bạch.

Bạn cũng có thể tìm hiểu về các đơn vị bảo hiểm uy tín trên nhiều kênh truyền thông như trên các kênh truyền hình chính thống, fanpage, trang web công ty hay từ người quen.

5.3. Các chính sách trong hợp đồng bảo hiểm

Mỗi gói bảo hiểm sẽ đi kèm với các quyền lợi và hạn mức thanh toán khác nhau. Vì vậy bạn nên dành thời gian để nghiên cứu đâu là gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cũng như có quyền lợi tốt nhất.

Xem thêm: Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh chóng và tiện lợi nhất

5.4. Các chính sách hỗ trợ

Bạn cũng nên chọn mua bảo hiểm ở đơn vị có các chính sách hỗ trợ tốt. Chính sách này bao gồm đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, đông đảo hay có độ phủ sóng trên khắp các tỉnh thành hay không.

6. Các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay

Công ty Cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Viet Nam report) đã công bố danh sách Top 10 công ty bảo hiểm uy tín nhất 2023, bao gồm cả nhóm bảo hiểm nhân thọ.

Cụ thể danh sách này gồm:

Bảo Việt Nhân Thọ.
Dai-Ichi Việt Nam.
Bảo hiểm AIA Việt Nam.
Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam.
Bảo hiểm nhân thọ Chubb Việt Nam.
Bảo hiểm nhân thọ Generali Việt Nam.
Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam.
Bảo hiểm nhân thọ Cathay Viet Nam.
Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas.
Bảo Hiểm Nhân Thọ Mirae Asset Prévoir.

Các gói bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi các công ty trên là một trong các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam. Để chọn được cho mình gói bảo hiểm tốt và uy tín nhất, bạn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm tại các công ty bên trên.

7. Hướng dẫn mua bảo hiểm nhân thọ

7.1. Các giấy tờ, hồ sơ mua bảo hiểm nhân thọ

Những giấy tờ bạn cần chuẩn bị để mua bảo hiểm nhân thọ:

Các giấy tờ tùy thân: chứng minh nhân dân/căn cước công dân, hộ chiếu, giấy khai sinh,…
Giấy khám sức khỏe, hồ sơ bệnh án (nếu có các vấn đề về sức khỏe).
Giấy chứng minh thu nhập.

7.2. Mức đóng bảo hiểm nhân thọ an toàn là bao nhiêu?

Các loại bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều mức giá khác nhau, tùy thuộc vào gói bảo hiểm bạn chọn và đơn vị cung cấp bảo hiểm.

Tuy nhiên bạn vẫn nên giới hạn một phần ngân sách nhất định cho việc đóng bảo hiểm để kiểm soát tốt được tình hình tài chính của bản thân. Số tiền tối đa bạn nên chi trả cho bảo hiểm nhân thọ hàng tháng là từ 10 – 15% thu nhập mỗi tháng.

7.3. Thời hạn đóng bảo hiểm bao nhiêu năm tốt nhất?

Thời hạn đóng bảo hiểm càng lâu thì bạn càng được bảo vệ lâu. Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể kéo dài từ 5 năm đến 10, 20 hay 25 năm hay thậm chí là trọn đời.

Không có câu trả lời thời hạn nào là tốt nhất cho một gói bảo hiểm. Việc chọn mua gói bảo hiểm có thời hạn bao lâu sẽ phụ thuộc vào nhu cầu của bạn và bản chất gói bảo hiểm đó.

8. Lời kết

Trên đây là các thông tin giải đáp life insurance là gì, bảo hiểm nhân thọ là gì và các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay. Hi vọng qua đó các bạn đã có đầy đủ thông tin về việc chọn và xác định loại bảo hiểm phù hợp cho bản thân cũng như mức đóng bảo hiểm tốt nhất.

Nếu bạn đang muốn tìm một đơn vị cung cấp vốn vay uy tín với nhiều hình thức cho vay đơn giản thì Dong Shop Sun là lựa chọn số một. Dong Shop Sun là đơn vị cho vay vốn uy tín đến từ Nhật Bản với đội ngũ tư vấn viên nhiệt tình, chuyên nghiệp. Liên hệ với chúng tôi ngay theo hotline: 1800.5588.90.

Tham khảo: