Vay vốn ngân hàng là một cách giúp mọi người xoay xở tiền khi cần thiết. Đó có thể là cho việc kinh doanh hay là vay tiêu dùng. Tuy nhiên, việc vay vốn ngân hàng thường sẽ tốn một khoảng thời gian nhất định. Vì thế, hôm nay chúng ta sẽ cùng tìm hiểu kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng sao cho nhanh nhất cùng Finance Investment.

1. Các hình thức vay vốn tại ngân hàng

Khi vay vốn tại ngân hàng, thông thường sẽ có các hình thức vay vốn sau:

Vay tín chấp: Đây là hình thức vay vốn ngân hàng được nhiều người mong muốn lựa chọn vì không cần phải thế chấp tài sản. Ngân hàng sẽ dựa trên uy tín của người đi vay để tiến hành cho vay. Vì thế, khi đi vay bằng hình thức này bạn sẽ cần phải chứng minh thu nhập và bảng lương cho ngân hàng.

Vay thấu chi: là một trong các hình thức vay vốn mà ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của bạn. Tuỳ vào độ uy tín của bạn mà ngân hàng có thể cho bạn chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0.

Vay thế chấp: Đây cũng là một hình thức vay vốn quen thuộc nếu như bạn đang cần vay một khoản tiền lớn. Theo đó, trường hợp khách hàng muốn vay vốn theo hình thức này sẽ cần phải thế chấp giấy tờ nhà, đất là các tài sản có giá trị. Bạn có thể được vay lên đến 80%-120% giá trị của tài sản bạn dùng để cầm cố.

Vay trả góp: Đây là hình thức vay mà tiền lãi và tiền gốc sẽ được cộng vào với nhau để thanh toán cho ngân hàng mỗi tháng. Với các làm này, sau một thời gian bạn sẽ có thể trả hết được cả lãi và gốc. Đây cũng được xem là một hình thức vay khá tiện lợi nên được nhiều doanh nghiệp lựa chọn.

Mặc dù có nhiều hình thức vay như trên nhưng trong bài viết này, chúng tôi sẽ chỉ đề cập đến 2 hình thức vay vốn chủ yếu đó là: vay tín chấp và vay thế chấp.

2. Điều kiện làm hồ sơ vay vốn ngân hàng

2.1. Điều kiện làm hồ sơ vay vốn ngân hàng vay tín chấp tại ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ quy định về điều kiện vay tín chấp khác nhau nhưng nhìn chung để có các quy định sau:

Là công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn
Sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay
Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.

2.2. Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng

Là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi 18 – 65 (tuỳ từng ngân hàng mà độ tuổi này có thể khác nhau) và có thu nhập, chứng minh được năng lực trả nợ;
Có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay;
Không có nợ xấu tại thời điểm vay thế chấp;
Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất;
Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi và không sử dụng nguồn vốn vay từ ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp.

Bài viết liên quan: Điều kiện, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ chính xác nhất

3. Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những gì?

3.1. Hồ sơ vay vốn tín chấp (vay không tài sản thế chấp)

Vay vốn không cần tài sản cầm cố là cách thức vay tiền được nhiều người mong muốn lựa chọn. Theo đó, khi vay vốn tín chấp, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

Giấy đề nghị vay vốn: Mỗi ngân hàng sẽ ban hành một mẫu giấy đề nghị vay vốn khác nhau vì thế sau khi đã tham khảo hết về lãi suất, khoản vay, khách hàng có thể liên hệ trực tiếp tới ngân hàng mình muốn để được hướng dẫn và cung cấp giấy đề nghị vay vốn của đúng ngân hàng đó;

Chứng minh nhân dân + Số hộ khẩu hoặc KT3;

Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, xác nhận công tác, sao kê lương hoặc giấy xác nhận lương 3 tháng gần nhất.

3.2. Hồ sơ vay thế chấp (vay vốn có tài sản đảm bảo)

Hồ sơ vay thế chấp sẽ phức tạp hơn hồ sơ vay vốn tín chấp. Hồ sơ vay thế chấp theo kinh nghiệm làm hồ sơ vay tiền ngân hàng bao gồm:

Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng;
Chứng minh nhân dân hoặc là SHK hay KT3;
Giấy xác nhận lập gia đình hoặc còn độc thân;
Giấy tờ xác minh mục đích vay vốn;
Giấy chứng nhận quyền tài sản ví dụ như: sổ đỏ, giấy phép lưu hành máy móc, xe cộ,…
Giấy tờ xác minh nguồn tài chính;
Một số giấy tờ liên quan khác.

4. Hướng dẫn quy trình nộp hồ sơ vay vốn ngân hàng

4.1. Chuẩn bị làm hồ sơ vay ngân hàng bao đậu

Những giấy tờ cần có khi làm hồ sơ vay tiền ngân hàng bao đậu đã được liệt kê ở phần trên. Bạn chỉ cần chuẩn bị đúng bộ hồ sơ ứng với nhu cầu vay tín chấp hay thế chấp là được.

4.2. Mẫu hồ sơ vay vốn ngân hàng

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng có thể lấy được tại ngân hàng bạn muốn vay. Dưới đây là mẫu hồ sơ vay vốn cho bạn tham khảo nếu muốn chuẩn bị trước như sau:

4.3. Nộp hồ sơ

Bạn có thể đến nộp hồ sơ vay tiền ngân hàng tại bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào của ngân hàng bạn muốn vay. Chỉ cần đến ngân hàng mang theo bộ hồ sơ đầy đủ và nêu nhu cầu vay với nhân viên ngân hàng là bạn sẽ được hỗ trợ vay vốn.

4.3.1. Các khoản phí làm hồ sơ vay vốn ngân hàng

Theo kinh nghiệm làm hồ sơ vay ngân hàng bao đậu, các chi phí làm hồ sơ vay được chia làm 2 trường hợp.

Nếu bạn làm hồ sơ vay tín chấp thì sẽ được miễn phí phí làm hồ sơ vay tiền ngân hàng.

Trường hợp bạn làm hồ sơ vay thế chấp cần đóng các phí sau:

Chi phí công chứng hợp đồng vay vốn: tối thiểu 50.000 đồng (cho tài sản thế chấp dưới 50 triệu đồng), tối đa 70 triệu đồng (giá trị hợp đồng/tài sản thế chấp trên 100 tỷ đồng).
Phí thẩm định giá trị tài sản thế chấp: tối thiểu 1,5 triệu đồng (tài sản dưới 1 tỷ đồng), tối đa tới 395 triệu đồng (tài sản từ 3.000 – 4.000 tỷ đồng).
Tiền bảo hiểm tài sản đảm bảo: khác nhau theo từng địa phương và giá trị từng tài sản thế chấp.
Phí xoá đăng ký biện pháp đảm bảo (nếu muốn): khoảng trên dưới 20.000 đồng/hồ sơ.
Bảo hiểm tử kỳ cho người vay: chỉ áp dụng đối với một số đối tượng nhất định được ngân hàng yêu cầu.

4.4. Duyệt hồ sơ và giải ngân

Thời gian duyệt hồ sơ vay vốn và giải ngân theo kinh nghiệm làm hồ sơ vay ngân hàng bao đậu vay tiềnthường rơi vào từ 2 – 7 ngày. Trong đó thời gian khoảng 02 ngày với vay vốn mua ô tô và từ 3 – 7 ngày nếu vay mua nhà, kinh doanh.

5. Kinh nghiệm làm hồ sơ vay vốn ngân hàng bao đậu

Một số kinh nghiệm để chuẩn bị hồ sơ vay tiền tại các ngân hàng để bạn có quá trình chuẩn bị nhanh, chính xác nhất, làm hồ sơ vay ngân hàng bao đậu như sau:

Khai báo chính xác, cụ thể mục đích vay vốn và có các giấy tờ xác minh mục đích vay rõ ràng.
Tìm hiểu kỹ các kinh nghiệm làm báo cáo tài chính hồ sơ vay vốn nếu muốn vay để mở rộng kinh doanh. Đảm bảo tài chính kinh doanh khoẻ, tỷ lệ công nợ và nợ không quá cao.
Tìm hiểu kỹ các điều kiện vay vốn và chọn đúng gói vay phù hợp với nhu cầu của bản thân.
Tìm hiểu kỹ lãi suất cho vay ngân hàng, thời hạn cho vay phù hợp với điều kiện bản thân.
Xác định kỹ các mức phí vay: phạt nợ quá hạn, phạt trả chậm, phạt trả nợ trước hạn,…

6. Tạm kết

Bài viết trên tổng hợp một số những kinh nghiệm khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng bao đậu bằng hai hình thức tín chấp và thế chấp. Mong rằng bài viết hữu ích cho khách hàng khi đi vay vốn tại ngân hàng.