Gửi tiết kiệm ngân hàng không phải là hình thức đầu tư có khả năng sinh lời cao. Tuy nhiên nếu có kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng và cân nhắc lựa chọn đúng nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào thì bạn vẫn có thể kiếm được khoản lời tốt hơn hẳn thông thường. Vậy đâu là những mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng để có lời tốt nhất? Mời bạn đọc ngay bài viết bên dưới từ Dong Shop Sun!
1. Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng giúp tối đa lợi nhuận
1.1. Xác định thời hạn “nhàn rỗi” của khoản tiền gửi
Điều đầu tiên bạn cần làm trước khi gửi tiết kiệm ngân hàng là xác định tính chất khoản tiền gửi của bạn là tiền nhàn rỗi dài hạn hay trung hạn, ngắn hạn. Cụ thể, bạn cần xác định nếu gửi khoản tiền này lâu trong ngân hàng, bạn có nguy cơ cần phải rút ra giữa chừng hay không.
Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng này sẽ cực kỳ hữu ích để giúp bạn xác định được đúng thời hạn gửi tiền của mình hay cách phân bổ khoản tiền vào trong bao nhiêu sổ tiết kiệm sẽ hợp lý nhất. Từ đó giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận khi gửi tiền.
Bạn có thể lấy các mức thời hạn gửi tiền tiết kiệm của các ngân hàng hiện nay làm cơ sở để xác định thời hạn gửi tiền cho số tiền nhàn rỗi của mình.
Cụ thể các mốc thời hạn tiền gửi các ngân hàng thường cung cấp là: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng, 60 tháng.
Lưu ý nếu bạn có một khoản tiền tiết kiệm lớn, bạn không nên xác định chung 1 thời hạn nhàn rỗi của cả khoản tiền.
Giả sử cuối năm bạn có số tiền nhàn rỗi là khoảng 500 triệu. Trung bình 1 năm bạn phải chi tiêu tối đa là 120 triệu (đây là số tiền bạn phải chi tiêu cho năm tiếp theo). Số tiền bạn cần phải để dự phòng phòng hờ các trường hợp khẩn cấp là 50 triệu.
Vậy số tiền nhàn rỗi dài hạn của bạn (phần tiền mà khi gửi tiết kiệm gần như chắc chắn bạn không phải rút ra) là 500 – 120 – 50 = 330 triệu. Phần tiền có khả năng phải rút ra trong trường hợp khẩn cấp nếu bạn gửi tiết kiệm là 50 triệu. Vậy phần tiền này sẽ có tính chất là tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn hoặc trung hạn.
Với khoản 120 triệu còn lại, bạn có thể tách nhỏ ra và gửi tiết kiệm theo từng tháng 1 phần (phần này sẽ là phần tiền gửi ngắn hạn). Phần còn lại là số tiền bạn cần tiêu mỗi tháng (hoặc vài tháng gần nhất) sẽ không thể mang đi gửi.
1.2. Mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng – Chia nhỏ số tiền tiết kiệm
Như ví dụ bên trên, bạn có thể thấy mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng hiệu quả là nên chia nhỏ tiền tiết kiệm vào nhiều sổ.
Việc chia nhỏ số tiền gửi giúp bạn đỡ mất phần lời của mình khi phải rút tiền gửi ra bất chợt.
Để đảm bảo lãi suất gửi tiền tiết kiệm tối đa và giảm tối đa rủi ro mất lãi do rút tiền giữa chừng, bạn có thể chia khoản tiền gửi thành nhiều sổ tiết kiệm, với thời hạn gửi dài ngắn khác nhau.
Số tiền nhàn rỗi dài hạn bạn có thể gửi ở một sổ, với thời hạn dài (có thể đến 12 tháng) để đạt được lãi suất cao nhất. Bởi các ngân hàng thường trả lãi suất cao cho các khoản tiền gửi dài hơn.
Các khoản tiền gửi trung hạn hay ngắn hạn (khoản tiền nhàn rỗi có khả năng phải rút ra nếu có việc khẩn cấp) nên được gửi ở các kỳ hạn thấp hơn. Cụ thể là nên được gửi trong các kỳ hạn như 1 tháng, 3 tháng hay 6 tháng,… tùy vào tính chất khoản tiền.
Đồng thời, khoản tiền gửi ngắn hạn nên là phần nhỏ trong số tiền gửi của bạn. Bạn có thể ước tính số tiền gửi này đúng với nhu cầu cần sử dụng tiền nếu có tình huống khẩn cấp cần dùng. Hoặc đúng với số tiền cần sử dụng mỗi tháng. Và bạn có thể có nhiều khoản tiền gửi ngắn hạn với nhiều thời hạn khác nhau, nhiều thời điểm đáo hạn khác nhau để tăng tính linh hoạt.
Với kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng này, khi có việc khẩn cấp xảy ra, bạn hoàn toàn có thể chờ khoản tiền gửi 1 tháng đáo hạn và không mất lãi. Hay cùng lắm mất lãi suất của khoản tiền gửi nhỏ mà không ảnh hưởng đến phần lãi lớn.
1.3. Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng – Chọn kỳ hạn từ 6 – 9 tháng
Một mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng hay nữa là bạn có thể ưu tiên cho kỳ hạn từ 6 – 9 tháng cho các khoản tiền gửi trung hạn thay vì gửi 3, 4 tháng hay 12 tháng.
Bởi theo khảo sát tại các ngân hàng, lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 – 9 tháng là cao hơn hẳn lãi suất khi gửi các kỳ hạn thấp hơn. Đồng thời lãi suất này cũng không thấp hơn nhiều so với các khoản tiền gửi 12 tháng. Nhưng với thời hạn này, bạn có thể linh hoạt rút tiền hơn.
1.4. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? Chọn đơn vị lãi cao, uy tín
Trên thực tế, các ngân hàng nhỏ thường cung cấp mức lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn các ngân hàng lớn. Tuy nhiên điều này đồng nghĩa với rủi ro khi gửi cũng cao hơn.
Vì vậy khi lựa chọn nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào, bạn nên cân nhắc lựa chọn các thương hiệu ngân hàng lớn, uy tín trên thị trường trước.
Sau khi đã lọc ra danh sách các ngân hàng uy tín nhất, bạn mới nên so sánh lãi suất các ngân hàng này, sau đó chọn ra ngân hàng có lãi suất cao nhất trong danh sách.
Như vậy, bạn sẽ có được lãi suất cao so với mặt bằng chung. Cùng với đó vẫn đảm bảo an toàn cho khoản tiết kiệm cho mình tốt.
1.5. Cẩn thận khi gửi tiết kiệm tại các ngân hàng nước ngoài
Bên cạnh việc chọn đơn vị có lãi suất cao, khi cân nhắc nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào bạn cũng nên tránh gửi tiết kiệm ở các ngân hàng nước ngoài.
Các ngân hàng nước ngoài thường chỉ tập trung cung cấp các dịch vụ hỗ trợ xuất khẩu, vay tín chấp hay vay tiền gửi không tập trung. Vì vậy lãi suất gửi tiết kiệm ở các ngân hàng nước ngoài thường khá thấp.
Cùng với đó, vì đây là các ngân hàng của nước ngoài nên độ uy tín không cao. Các ngân hàng này là các đơn vị ngoài nước nên không được Ngân hàng Nhà nước đảm bảo hỗ trợ nếu gặp các vấn đề về tài chính.
1.6. Kiểm tra thông tin kỹ lưỡng
Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng tiếp theo là cần kiểm tra thông tin gửi tiết kiệm kỹ lưỡng.
Khi lập sổ tiết kiệm ngân hàng, bạn cần phải kiểm tra các thông tin như:
- Họ tên.
- Thời gian gửi.
- Số tiền gửi tiết kiệm.
- Lãi suất gửi tiền tiết kiệm.
- Chữ ký trên sổ tiết kiệm, hợp đồng.
Việc kiểm tra kỹ lưỡng các thông tin trên sẽ giúp bạn tránh được trường hợp các nhân viên ngân hàng nhập sai thông tin hay cố ý chiếm đoạt tài sản của bạn.
Một kinh nghiệm khi gửi tiền tiết kiệm nữa là bạn nên tránh thay đổi chữ ký trong quá trình gửi tiền. Bởi bạn có thể sẽ gặp rất nhiều rắc rối về thủ tục khi rút tiền nếu thay đổi chữ ký.
Khi gửi tiền tiết kiệm online, bạn có thể dễ dàng kiểm tra các thông tin trên hệ thống Internet Banking hay Mobile Banking.
1.7. Cài đặt nhắc nhở về ngày đáo hạn tiền gửi ngân hàng
Sau khi đã hoàn thành hết các bước gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, bạn cần phải ghi nhớ hay ghi chú cẩn thận ngày đáo hạn tiền gửi vào trong sổ hay các thiết bị lưu trữ.
Một mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng cho bạn đó là bạn có thể ghi thời điểm đáo hạn vào điện thoại thông minh. Đồng thời cài chuông nhắc nhở cho thời điểm báo hạn này để không nhỡ mất ngày rút tiền tiết kiệm.
Nếu bạn chưa kịp rút tiền tiết kiệm, đừng lo bởi ngân hàng sẽ tiếp tục chuyển số tiền tiết kiệm của bạn về trạng thái gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Tuy nhiên mức lãi suất lúc này sẽ thấp hơn rất nhiều so với mức lãi suất lúc đầu.
1.8. Mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng – Nên gửi tiết kiệm online kỳ hạn từ 6 – 9 tháng
Nếu bạn tìm kiếm thông tin kỹ lưỡng thì sẽ thấy, lãi suất gửi tiết kiệm online kỳ hạn từ 6 – 9 tháng sẽ cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm thường cùng kỳ hạn của cùng ngân hàng.
Vì vậy, nếu bạn lựa chọn thời hạn gửi tiền tiết kiệm này, bạn nên chọn hình thức gửi online. Khi đó bạn sẽ có được lãi suất tối ưu và cả sự tiện lợi khi gửi tiền trực tuyến bởi bạn không cần phải ra ngân hàng để làm thủ tục.
Nếu bạn thắc mắc gửi tiết kiệm online có an toàn không thì bạn có thể yên tâm là vẫn rất an toàn. Bởi hình thức gửi tiết kiệm này cũng được đảm bảo độ an ninh bởi các ngân hàng như hình thức gửi tiết kiệm truyền thống.
2. Lời kết
Trên đây là tổng hợp các kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng hay nhất dành cho bạn để tối ưu hóa lợi nhuận. Hi vọng với những mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng này, bạn sẽ biết nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào và cách gửi tiền phù hợp nhất với khoản tiền nhàn rỗi của mình.
Nếu bạn đang tìm kiếm một địa chỉ cung cấp vốn vay tiêu dùng uy tín và đáp ứng tốt nhu cầu tài chính của mình thì hãy đến ngay với Dong Shop Sun. Chúng tôi là đơn vị tài chính cung cấp nhiều gói cầm đồ, hỗ trợ tài chính đa dạng cho khách hàng với dịch vụ chuyên nghiệp nhất. Liên hệ ngay hotline: 1800.5588.90.
