Từ trước đến nay, việc vay tín chấp tại ngân hàng thường sẽ khó khăn với các thủ tục phức tạp hơn so với vay tại các công ty tín dụng hay các tổ chức khác. Vì thế việc bị từ chối hồ sơ vay tín chấp là điều không quá mới mẻ. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu các lý do khiến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối, hồ sơ vay tiền bị từ chối và cách khắc phục nhé.
1. Các lý do tại sao hồ sơ vay tín chấp bị từ chối
1.1. Hồ sơ vay tiền bị từ chối do điểm tín dụng xấu
Điểm tín dụng xấu hoặc không tốt là một nguyên nhân khá phổ biến khi hồ sơ vay tín chấp không được chấp nhận. Điểm tín dụng được đánh giá dựa trên những trọng số như: 35% lịch sử thanh toán, 30% số nợ, 15% lịch sử, 10% tín dụng mới, 10% loại tín dụng được sử dụng.
Nếu bạn từng vay tiền ngân hàng nhưng không trả đúng hạn thì sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu CIC (Credit Information Center).
Theo đó, khách hàng nhóm 1 nhóm 2 vẫn còn có khả năng được vay vốn. Tuy nhiên, nhóm 2 sẽ khó có khả năng vay vốn hơn nhóm 1. Còn nếu bạn nằm trong danh sách từ nhóm 3 trở lên thì sẽ không còn được vay nữa.
1.2. Vì sao việc nhận hồ sơ vay tín chấp khó? – Không chứng minh được thu nhập
Để biết chắc bạn có khả năng trả khoản vay, ngân hàng chắc chắn sẽ yêu cầu bạn chứng minh về thu nhập và tài chính. Các giấy tờ để chứng minh thu nhập sẽ bao gồm sao kê thu nhập trong 3 tháng gần nhất và ảnh chụp lịch sử thanh toán trên internet banking.
Một số công ty tài chính có các chương trình cho vay không cần chứng minh thu nhập đối với số tiền dưới 10 triệu. Tuy nhiên, nếu muốn vay số tiền lớn hơn, bạn phải chứng minh thu nhập.
1.3. Khách hàng không nộp đủ giấy tờ cần thiết
Một lý do vì sao việc nhận hồ sơ vay tín chấp khó, hồ sơ vay tiền bị từ chối nữa là khách hàng không nộp đủ giấy tờ cần thiết để xét duyệt khoản vay.
Nộp đủ giấy tờ tưởng chừng như là điều vô cùng đơn giản nhưng không phải ai cũng làm được. Để có thể nộp đủ và đúng giấy tờ, khách vay nên hỏi trước nhân viên ngân hàng để được tư vấn trước về hồ sơ.
1.4. Lý do khiến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối – Làm hồ sơ giả
Đây là một tình trạng phổ biến bởi nhiều khách vay làm giả hợp đồng lao động và xác nhận lương để mong hồ sơ vay của mình được thông qua.
Họ thường nhờ người quen, người thân có công ty riêng để làm giả hợp đồng lao động và các giấy tờ liên quan để có đủ hồ sơ để nộp cho ngân hàng.
Những bộ hồ sơ này chắc chắn sẽ bị loại trong quá trình thẩm định hồ sơ nếu bị phát hiện. Khiến nhiều người hoang mang đi tìm lý do tại sao hồ sơ vay bị từ chối.
1.5. Vì sao việc nhận hồ sơ vay tín chấp khó? – Khoản vay nằm ngoài khả năng chi trả
Đây cũng là một trong những nguyên nhân lớn khiến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối. Trong trường hợp này số tiền bạn cần vay lớn hơn nhiều so với khả năng chi trả của bạn.
Cụ thể là ngân hàng nhận thấy thu nhập của bạn không đủ để có thể xử lý khi có tình huống bất ngờ xảy ra. Bao gồm như: bị mất việc, công việc kinh doanh trở nên không tốt.
1.6. Khách hàng đang vay trả góp tại tổ chức khác
Nếu khách hàng đang phải trả khoản vay trả góp tại ngân hàng hoặc công ty tín dụng khác thì khả năng vay được tiền tại ngân hàng thứ 2 trở lên sẽ khó hơn.
Vì lúc này, ngân hàng phải xem xét khả năng trả nợ với thu nhập của bạn mỗi tháng. Nếu thu nhập của bạn chỉ từ 4-5 triệu mỗi tháng thì sẽ rất khó để ngân hàng xét duyệt một khoản vay mới cho bạn.
1.7. Nộp hồ sơ ở quá nhiều ngân hàng hoặc tổ chức
Vì tâm lý sợ tốn thời gian nếu như chỉ nộp 1 ngân hàng nhưng sau đó lại bị từ chối, nhiều người đi vay có xu hướng nộp hồ sơ tại nhiều ngân hàng để được vay tín chấp. Tuy nhiên, đây lại là một trong những nguyên nhân khiến hồ sơ vay tiền bị từ chối.
Thật ra giữa các ngân hàng với nhau có sự liên kết và trao đổi thông tin qua lại. Vì vậy ngân hàng có thể dễ dàng biết được việc bạn nộp hồ sơ tại nhiều ngân hàng. Đây vô tình trở thành nguyên nhân vì sao tại sao hồ sơ vay tiền bị từ chối.
Việc này sẽ khiến bạn sụt giảm điểm tín nhiệm và khiến cơ hội vay được tiền giảm đi. Vì thế, bạn hãy tìm hiểu thật kỹ về từng ngân hàng, lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất. Sau đó yêu cầu nhân viên tại ngân hàng đó tư vấn về hồ sơ thật kỹ càng rồi mới nộp hồ sơ vay tín chấp tại một ngân hàng nào đó nhé.
1.8. Hồ sơ vay tín chấp bị từ chối do vay hộ người khác
Hầu như các ngân hàng đều có quy định về việc vay hộ người khác. Nếu ngân hàng phát hiện ra mục đích khoản vay là vay hộ cho người khác thì tất nhiên khoản vay đó sẽ bị từ chối. Bởi nó tồn tại nhiều rủi ro cho các tổ chức tín dụng.
1.9. Khai báo hồ sơ không đúng sự thật
Để xét duyệt khoản vay, các nhân viên của tổ chức tín dụng sẽ phải đến cơ quan, nhà ở của người vay để thẩm định xem người đi vay có nói đúng sự thật hay không. Vì nhiều người đi vay ban đầu khi muốn vay thì nói rất nhiều điều tốt về bản thân nhưng sự thật không phải như vậy thì việc hồ sơ vay trả góp bị từ chối là bình thường.
2. Cách khắc phục khi hồ sơ bị từ chối
Dưới đây là một số cách mà bạn có thể áp dụng khi hồ sơ vay tín chấp bị từ chối.
2.1. Trả hết các khoản nợ xấu
Bị liệt vào danh sách nợ xấu sẽ khiến bạn không còn được các tổ chức tín dụng tin tưởng để cho vay các khoản tiếp theo. Vì thế, nếu bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu thì trước hết bạn phải trả hết các khoản nợ xấu còn tồn đọng. Cùng với đó chờ lịch sử nợ xấu bị xóa trong hệ thống Tín dụng CIC thì việc nhận hồ sơ vay tín chấp mới không còn khó.
Theo điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin về lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được lưu giữ trong thời gian 5 năm kể từ ngày bạn tất toán hết các khoản nợ xấu. Vì thế, cố gắng hạn chế tối đa việc bị liệt vào danh sách nợ xấu nhất có thể để tránh được những hệ luỵ không đáng có khi bị liệt vào danh sách này.
2.2. Tìm người bảo lãnh khoản vay
Nếu bạn không đủ điều kiện để vay một khoản vay thì có thể nhờ người thân, bạn bè, họ hàng để bảo lãnh khoản vay. Ngân hàng sẽ có thể yêu cầu người bảo lãnh chịu trách nhiệm trả nợ thay bạn trong trường hợp bạn không thể trả nợ được nữa.
Và đương nhiên, không phải ai cũng có thể bảo lãnh cho bạn vay tín chấp tại ngân hàng. Người bảo lãnh phải đáp ứng đủ các tiêu chí, điều kiện trước hết là về kinh tế thì mới có thể trở thành người bảo lãnh cho bạn.
2.3. Sử dụng tài sản đảm bảo
Nếu bạn có một tài sản đảm bảo thì việc vay tiền sẽ trở nên dễ dàng hơn. Tuy nhiên, không phải bất cứ tài sản nào cũng có thể mang đi đảm bảo, thế chấp tại ngân hàng. Nếu đó là các tài sản phổ biến, dễ dàng thanh khoản thì việc thông qua hồ sơ vay sẽ suôn sẻ hơn.
2.4. Tìm đến một ngân hàng, tổ chức tín dụng khác
Mỗi ngân hàng thường sẽ có những quy định riêng khi duyệt hồ sơ vay tín chấp cho khách hàng. Vì thế, nếu bạn không vay được ở ngân hàng này vì một lý do nhỏ nào đó thì có thể tìm một ngân hàng khác để nộp hồ sơ và vay tiền thử.
Ví dụ, ở một số ngân hàng, trong quá trình thẩm định thông tin của người vay, ngân hàng bắt buộc người đi vay phải cung cấp số điện thoại bàn nơi làm việc để nhân viên gọi điện đến công ty để thẩm định. Tuy nhiên, nhiều khách vay làm việc ở công ty không có điện thoại bàn và vì lý do đó nên không được vay tiền. Lúc này, khách vay có thể tìm đến một ngân hàng khác để vay tiền nếu không có quy định về việc thẩm định, xác minh qua điện thoại bàn của công ty nhé.
Hoặc trong trường hợp bạn đang dính nợ xấu nhóm 2 thì sẽ có ngân hàng không chấp nhận cho bạn vay nhưng có ngân hàng vẫn chấp nhận. Vì thế, bạn nên tìm hiểu quy định tại các ngân hàng và vay tại ngân hàng chấp nhận cho bạn vay nhé.
Ngoài ra, khách hàng có thể tham khảo Dịch vụ cho vay tiền không thế chấp – Vay không thế chấp uy tín để tìm kiếm đơn vị cho vay khác không cần thế chấp tài sản nhé.
3. Tạm kết
Trên đây là tổng hợp các lý do khiến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối, nhận hồ sơ vay tín chấp khó và cách khắc phục. Cảm ơn bạn đọc đã quan tâm và mong rằng bài viết trên là hữu ích đối với bạn đọc.
Bên cạnh đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn lãi suất thấp, hạn mức cao và không cần thế chấp hay cầm đồ thì có thể liên hệ và tìm hiểu các dịch vụ của Dong Shop Sun qua số hotline 1800 5588 90 (cước gọi hoàn toàn miễn phí).
