Ngày nay có rất nhiều hình thức tiết kiệm đáp ứng nhu cầu cho cả những người có dư một khoản tiền lớn dành riêng cho việc tiết kiệm và cả những người chỉ có thể để dành 1 số tiền nhỏ mỗi tháng. Tiết kiệm tích lũy và đặc biệt là gửi tích luỹ online là một hình thức gửi tiết kiệm tích luỹ hàng tháng linh hoạt như thế.
Trong bài viết này mời bạn cùng tìm hiểu sâu hơn về gửi tiết kiệm tích luỹ là gì và nên gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào cùng Finance Investment nhé.
1. Gửi tiết kiệm tích lũy hàng tháng là gì?
Tiết kiệm tích lũy là một chương trình gửi tiền cho phép bạn gửi nhiều lần vào tài khoản của mình với gói tiết kiệm có kỳ hạn thỏa thuận giữa hai bên.
Cụ thể, cứ đến mỗi ngày hoặc mỗi tháng, bạn sẽ gửi 1 số tiền nhất định vào tài khoản. Số tiền này đã được thống nhất từ lúc bạn mở tài khoản gửi tiết kiệm tích lũy. Và ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền gốc được tăng lên mỗi tháng.
Hình thức gửi tiết kiệm này rất phù hợp cho những người không có một khoản tiền lớn nhưng vấn muốn gửi tiết kiệm.
Những khách hàng này hoàn toàn có thể tiết kiệm bằng cách gửi một khoản tiền ban đầu. Sau đó đóng định kỳ một khoản tiền nhất định theo kỳ hạn nhất định theo tháng hoặc năm.
2. Sự khác biệt giữa gửi tiết kiệm thường và gửi tiết kiệm tích luỹ
Để giúp bạn hiểu hơn về mô hình gửi tiết kiệm tích luỹ và các lợi thế của nó với gửi tiết kiệm thường, bạn có thể tham khảo bảng sau:
| Tiêu chí | Tiền gửi tích luỹ | Gửi tiết kiệm thông thường |
| Mục tiêu | Góp tiền dần để tích luỹ thành một khoản tiền lớn. Để dành để cho các mục tiêu như: mua nhà, du học, đóng học phí đại học,… | Khách hàng có sẵn khoản tiền lớn. Có thể gửi tiết kiệm cả khoản tiền này để sinh lời, không góp thêm. |
| Khoản tiền | Khoản tiền ban đầu thường rất nhỏ. Được tích luỹ thêm định kỳ đều đặn hàng tháng trong thời gian gửi tiết kiệm. | Có khoản tiền lớn từ ban đầu. Không góp thêm trong quá trình. |
| Tiền lãi | Có thể tăng số tiền gửi định kỳ. Vì vậy số tiền lãi có thể tăng lên. | Chỉ được gửi cố định một khoản tiền, không thay đổi, lãi suất không tăng. |
| Kiểm soát tài sản | Rèn thói quen tích luỹ tiền. Tiền gửi vào được trích từ các khoản như tiền lương hàng tháng. | Dễ mất động lực và rút tiền ra trong quá trình gửi do tự quản lý số tiền và tiền lớn có sẵn. |
3. Nên gửi tiết kiệm thông thường hay tích luỹ
Việc tiết kiệm tích luỹ tạo cho bạn thói quen tiết kiệm định kỳ bắt đầu với số tiền không quá lớn, sau một khoảng thời gian bạn có thể dùng số tiền đó để mua những thứ quan trọng mà bạn đã dự định. Lãi suất gửi tiết kiệm tích luỹ thường thấp hơn cho với gửi tiết kiệm thông thường.
Còn gửi tiết kiệm thông thường được nghĩ đến khi khách hàng có một khoản tiền khá lớn và mong muốn nhận được tiền lời hàng tháng trên khoảng tiền đó.
Thật ra, tuỳ vào mục đích tiết kiệm của bạn là gì để có thể quyết định lựa chọn hình thức tiết kiệm thông thường hay tích luỹ.
4. Tại sao nên chọn hình thức gửi tiết kiệm tích lũy?
4.1. Linh hoạt về số tiền gửi
Các ngân hàng sẽ có những gói tiết kiệm tích lũy khác nhau với các kỳ hạn khác nhau. Tuy nhiên nhìn chung số tiền tích lũy ban đầu cũng không cao. Số tiền gửi sẽ dao động từ 100,000 VND đến 1 triệu VNĐ.
4.2. Linh hoạt về cách thức gửi tiền
Bạn có thể chuyển tiền nhanh qua ngân hàng, gửi tiền qua cây ATM, hay nạp tiền định kỳ bằng ngân hàng.
4.3. Lãi suất cạnh tranh
Nhiều người lo ngại lãi suất gửi tiền tiết kiệm tích lũy hàng tháng định kỳ sẽ thấp hơn tiền lãi gửi tiền tiết kiệm thông thường. Nhưng thực tế thì mức lãi suất tiết kiệm tích lũy tại các ngân hàng không hề nhỏ. Chúng gần tương đương với lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
5. Nên gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
Việc gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào cũng cần được đặc biệt chú ý. Khi gửi tiết kiệm tích luỹ bạn cần ưu tiên chọn gửi tiết kiệm ở các ngân hàng uy tín có các sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
5.1. Lãi suất gửi tiền tích lũy các ngân hàng
Dưới đây là một số thông tin tham khảo về lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy cho tương lai đối với khách hàng cá nhân của các ngân hàng.
| Ngân hàng | Tên Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) |
| Sacombank | Tiết kiệm Tích Tài | 4.0% |
| LienVietPost | – | 4.5% – 7.2% |
| ACB | Tích lũy thiên thần nhỏ , gói tích lũy An cư lập nghiệp.Tích lũy tương lai (Sử dụng cho khoản gửi ngày đầu tiên) | 4.0% 5.5%- 6.2% |
| GPBank | – | 5.3% – 5.9% |
| PVcomBank | Tiết kiệm Tích Lũy | 3.95% – 6.8% |
| VietCapital Bank | Tiết kiệm tích lũy An Phúc | 4.0% |
| NCB | Tiết kiệm Tích lũy | 3.9% – 7.5% |
| KienLong Bank | – | 3.55% – 7.1% |
| VRB | Tiết kiệm Tích lũy | 3.6% – 7.2% |
| ABBank | Tiết kiệm tích lũy cho tương lai | 5.3% – 5.8% |
Mọi người khi muốn tiết kiệm tích lũy thưởng chọn gửi tiền ở các ngân hàng lớn vì tin rằng các ngân hàng lớn sẽ có mức lãi suất cao.
Tuy nhiên thực tế chưa chắc là như vậy. Hiện nay, có thể thấy, lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy ở các ngân hàng nhỏ thường cao hơn vì nhu cầu thu hút khách hàng nên cần đưa ra một mức lãi suất hấp dẫn.
Vì vậy nếu không có nhu câu sử dụng tiền mặt quá nhiều thì bạn có thủ gửi tiết kiệm tích luỹ cho tương lai.
5.2. Lãi suất tích lũy ngân hàng nào cao nhất?
Từ bảng lãi suất trên, có thể thấy lãi suất tích lũy ngân hàng NCB là cao nhất. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm tích lũy còn phụ thuộc vào uy tín ngân hàng, linh hoạt về số tiền gửi, linh hoạt về cách gửi tiền hay không.
6. Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích luỹ là gì?
Dưới đây là công thức cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy mà đa số các ngân hàng áp dụng.
Nếu bạn nộp toàn bộ số tiền gốc và số tiền tích lũy hàng tháng đúng hạn thì sẽ được tính lãi suất tiết kiệm tích luỹ từ ngày nộp tăng gốc nếu khách hàng rút đúng hạn. Nếu rút trước hạn, khách hàng sẽ nhận được lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ số tiền gửi.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy như sau:
| Số tiền lãi=T1 x A1/365 +T2 x A2/365+…+Tn x An/365 |
Trong đó:
- T1,T2…Tn: Là số dư cuối mỗi ngày, tính từ ngày gửi đầu tiên đến ngày gửi thứ n.
- A1, A2…An: Lãi suất gửi góp theo kỳ hạn gửi tiền (%/năm) tương ứng với từng ngày gửi.
- n: Tổng số ngày gửi tiết kiệm.
Ví dụ cụ thể:
Anh A gửi tiết kiệm tại ngân hàng với lãi suất 5,5%/năm. Trong đó số tiền tiết kiệm ban đầu là 10,000,000 VNĐ, mỗi tháng gửi thêm 2,000,000 VNĐ thì số lãi anh A nhận được như sau:
- Tháng 1: Số tiền lãi = 10,000,000×5,5%/12 = 45,833 VNĐ
- Tháng 2: Số tiền lãi = (10,000,000+2,000,000+45,833) x 5,5%/12 = 55,210 VNĐ
Và các tháng sau đó tính tương tự.
7. Điều kiện để được gửi tiết kiệm tích luỹ tại các ngân hàng
Những điều kiện để có thể gửi tiết kiệm tích luỹ tại các ngân hàng như sau:
- Là người Việt Nam hay người nước ngoài được phép cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Đủ 18 tuổi trở lên. Một số ngân hàng sẽ yêu cầu khách không được quá 61 tuổi tính đến ngày đáo hạn gửi để đảm bảo đáp ứng các điều kiện về sức khoẻ cho công ty.
- Hạn mức gửi tối thiểu: 100.000 VNĐ/lần.
8. Hồ sơ, thủ tục gửi tiết kiệm tích luỹ hàng tháng
Để có thể đến các ngân hàng và thực hiện việc gửi tiết kiệm tích luỹ, bạn chỉ cần mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hạn sử dụng bản gốc hoặc bản công chứng đến ngân hàng.
Sau khi đến trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng, khách hàng sẽ được hỗ trợ làm thủ tục và hoàn thiện đầy đủ hồ sơ.
9. Hướng dẫn các quy trình gửi tiết kiệm tích lũy
Hiện nay có hai phương pháp gửi tiết kiệm tích luỹ cho bạn có thể lựa chọn:
- Gửi tiền trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng.
- Gửi tiết kiệm tích luỹ online.
9.1. Quy trình nộp tiền trực tiếp tại quầy
Để có thể gửi tiền trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng, bạn chỉ cần làm theo những bước đơn giản sau:
- Bước 1: Mang CCCD/CMND/Hộ chiếu đến các Phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng muốn dùng dịch vụ gửi tiết kiệm tích luỹ gần nhất.
- Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào phiếu mở tài khoản tiết kiệm và các hồ sơ theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng. Chọn gói tiết kiệm với lãi suất và thời hạn gửi tiết kiệm tích luỹ như mong muốn. Sau đó tiến hành hoàn tất thủ tục đăng ký tài khoản tích luỹ có kỳ hạn.
- Bước 3: Tự mình nộp tiền kỳ gửi tích luỹ đầu tiên.
- Bước 4: Tự mình nộp hoặc nhờ người nộp các kỳ sau đều được và không cần mang theo sổ tiết kiệm nữa.
9.2. Gửi tiết kiệm tích lũy online là gì?
Bên cạnh việc gửi tiền tiết kiệm tích luỹ trực tiếp theo cách truyền thống, bạn còn có thể gửi tiền tiết kiệm tích luỹ online. Vậy gửi tích luỹ online là gì?
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đã có tiện ích Internet Banking hay Mobile Banking. Gửi tiết kiệm tích luỹ online là một trong những chức năng của các app hay tiện ích này.
Các bước gửi tích luỹ online là gì? Chúng bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Mở ứng dụng Internet Banking hay truy cập vào trang web Internet Baning của ngân hàng của bạn.
- Bước 2: Chọn tính năng gửi tiết kiệm tích luỹ trong app để gửi tiền tiết kiệm tích luỹ online. Nhập đầy đủ thông tin theo như hướng dẫn trong ứng dụng.
- Bước 3: Bấm tiếp tục và xác nhận gói tiết kiệm tích luỹ online bạn lập.
10. Một số lưu ý khi tiết kiệm tích luỹ
10.1. Lựa chọn ngân hàng uy tín
Sự xuất hiện của hàng loạt ngân hàng khiến cho rất nhiều khách hàng cảm thấy băn khoăn không biết nên chọn làm việc cùng ngân hàng nào. Bởi mỗi ngân hàng lại có những thế mạnh riêng và được quảng cáo hết sức rầm rộ.
Để có thể bắt đầu tiết kiệm tiền để dùng trong tương lai, khách hàng cá nhân có thể đến và thực hiện thủ tục trực tiếp tại quầy theo quy định của ngân hàng.
Về cơ bản, ta có thể chia các ngân hàng thành 3 nhóm sau:
- Nhóm 1: Các ngân hàng thương mại Nhà nước gồm ngân hàng Vietcombank, Agribank, BIDV và Vietinbank.
- Nhóm 2: Các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân: Đông Á, Sacombank, Á Châu Bank, VP Bank, SeaBank, Techcombank…
- Nhóm 3: Các ngân hàng TNHH nước ngoài như Standard Chartered, CitiBank, Shinhan Bank, Maybank…
Nếu đánh giá về mức độ an toàn và uy tín thì các ngân hàng thuộc nhóm 1 luôn là nhóm các ngân hàng có độ uy tín cao nhất.
10.2. Cân nhắc về khả năng tài chính của bản thân
Hãy cân nhắc về khoản tiền mà bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng.
Nếu bạn có một công việc ổn định và lương thưởng đều đặn hàng tháng thì bạn có thể tiết kiệm để nhận trong tương lai mà không suy nghĩ. Nhưng nếu công việc của bạn bấp bênh và việc tiết kiệm khiến bạn kiệt quệ thì có phải chăng bạn nên cân nhắc lại và tìm cách để khiến thu nhập cao hơn.
10.3. Đảm bảo thông tin cá nhân chính xác khi gửi tiết kiệm tích lũy
Thông tin cá nhân bao gồm những thông tin như địa chỉ, số chứng minh nhân dân hay các thông tin khác thì bạn chỉ cần kiểm tra kỹ một chút là được. Nhưng đối với chữ ký thì bạn phải đặc biệt quan tâm và cố định cho mình một chữ ký.
Đừng thay đổi liên tục vì khi làm việc với ngân hàng, chữ ký rất quan trọng.
Chỉ cần phía ngân hàng thấy chữ ký không đúng và bạn ký mãi vẫn không giống thì rất có thể bạn sẽ không lấy được tiền của chính mình. Vì thế hãy cẩn thận với cả chữ ký khi bạn làm việc với ngân hàng nhé.
11. Tạm kết
Trên đây là những thông tin về gửi tiết kiệm tích lũy online là gì cũng như gửi tích lũy offline hàng tháng là gì ở ngân hàng, công thức, cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy. Hi vọng rằng bài viết hữu ích đối với bạn đọc và mong rằng bạn đọc có thể có cho mình những kiến thức tiết kiệm bổ ích. Tham khảo thêm các bài viết của Finance Investment !
Bài viết có liên quan:
- Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả dễ áp dụng
- Học cách chi tiêu tiết kiệm hợp lý để làm giàu hiệu quả
- Top các cách chi tiêu tiết kiệm của người Nhật nên học hỏi
- Top 10+ cách chi tiêu tiết kiệm cho sinh viên hiệu quả
- Top 10+ cách chi tiêu tiết kiệm cho gia đình 4 người có con nhỏ
- Bật mí cách chi tiêu tiết kiệm cho người có thu nhập thấp
- Cách tiết kiệm tiền lương mỗi ngày giúp bạn trở thành triệu phú
Nguồn tham khảo :
https://timo.vn/tai-khoan-tiet-kiem/gui-tiet-kiem-tich-luy-ngan-hang-nao/
https://thebank.vn/blog/16199-tat-tan-tat-ve-lai-suat-gui-tiet-kiem-tich-luy-tai-cac-ngan-hang.html
https://www.vpbank.com.vn/bi-kip-va-chia-se/retail-story-and-tips/savings-category/tiet-kiem-tich-luy
