Ngày nay, thẻ tín dụng được sử dụng như là một công cụ hữu ích giúp khách hàng tiết kiệm được chi phí và trả góp không đồng. Chính vì thế thẻ tín dụng ngày nay ngày càng được biết đến rộng rãi. Khi xài thẻ tín dụng. chúng ta cần hiểu rõ và biết về một số thuật như về thẻ tín dụng như dư nợ thẻ tín dụng để sử dụng thẻ hiệu quả hơn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu dư nợ thẻ tín dụng là gì và các cách để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
1. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng vốn là một loại thẻ nổi bật với tính năng dùng trước trả sau trong hạn mức cho phép. Khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán và mua hàng thì sẽ phát sinh một khoản nợ được gọi là dư nợ thẻ tín dụng. Trong kỳ hạn 45 hoặc 55 ngày tuỳ ngân hàng, khách hàng phải hoàn trả lại số tiền đã tiêu nếu không sẽ phải chịu một khoản phạt rất cao.
2. Phân loại dư nợ thẻ tín dụng
Dư nợ thẻ tín dụng được phân thành 5 nhóm như sau:
2.1. Nhóm 1: Nhóm dư nợ đủ tiêu chuẩn
Là các khoản nợ có khả năng thu hồi đúng hạn, bao gồm cả gốc và lãi. Ngoài ra, các khoản nợ trung hạn và quá hạn nhưng dưới 10 ngày sẽ được xếp vào hạng này.
2.2. Nhóm 2: Nhóm dư nợ cần chú ý
Các khoản nợ quá hạn từ 10-30 ngày, những khoản nợ cần phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu tiên.
2.3. Nhóm 3: Nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn
Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ trên 30 đến 90 ngày; những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ được xét miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng tài chính để chi trả theo hợp đồng tín dụng ban đầu.
2.4. Nhóm 4: Nhóm dư nợ có nghi nhờ
Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ trên 90 ngày đến dưới 180 ngày; những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.
2.5. Nhóm 5: Nhóm dư nợ có nguy cơ mất vốn
Các khoản nợ quá hạn 180 ngày, những khoản nợ cần được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn trên 90 ngày theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai mà vẫn quá hạn; các khoản nợ cần xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở đi.
3. Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Có 5 cách trả nợ thẻ tín dụng:
3.1. Thanh toán trực tiếp tại quầy
Đây là biện pháp trả nợ thẻ tín dụng truyền thống được áp dụng để thanh toán bất kỳ khoản dư nợ nào của khách hàng. Chủ thẻ có thể đến PGD và chi nhánh gần nhất đề thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đây là cách trả nợ thẻ tín dụng không được khuyến khích vì sẽ có nhiều cách làm tiện lợi hơn cách này.
3.2. Thanh toán thông qua chuyển khoản internet banking
Đây có lẽ là cách trả nợ thẻ tín dụng làm được nhiều người sử dụng nhất vì rất thuận tiện, đặc biệt cho những ai đã đăng ký và sử dụng internet banking. Bởi chỉ cần thực hiện một số thao tác là đã có thể thanh toán, chuyển khoản đến số tài khoản hoặc số thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.
3.3. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua cây ATM
Đây là cách trả nợ thẻ tín dụng nhanh cho những ai không sử dụng internet banking mà vẫn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng. Khách hàng có thể đến máy ATM gần mình nhất và thực hiện giao dịch chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng.
3.4. Cài đặt thanh toán ghi nợ tự động
Đây là phương pháp thanh toán tự động. Khách hàng khi đăng ký thanh toán bằng hình thức này sẽ được trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán. Đến đúng hạn hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán đến tài khoản tín dụng của khách hàng.
Khi thanh toán bằng hình thức này, ngân hàng sẽ tự động thanh toán dư nợ thẻ tín dụng giúp khách hàng tránh được tình trạng thanh toán dư nợ quá hạn.
3.5. Thanh toán qua ví điện tử
Các ví điện tử ngày nay hầu hết đều có chức năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng và tiện lợi.
Để thanh toán bằng hình thức này, khách hàng cần liên kết ví điện tử với tài khoản ngân hàng.
4. Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng
Trước khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, khách hàng cần kiểm tra xem mình hiện đang nợ thẻ tín dụng bao nhiêu tiền. Có 3 cách để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng.
4.1. Gọi vào số Hotline của ngân hàng
Đây là cách kiểm tra khá đơn giản và nhanh chóng nhưng sẽ phải tốn chút phí cước điện thoại. Khách hàng có thể gọi đến ngân hàng phát hành thẻ tín dụng rồi xác nhận thông tin với ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sau đó sẽ cho bạn các biết hiện tại dư nợ thẻ tín dụng của bạn là bao nhiêu.
4.2. Kiểm tra thông tin qua Internet Banking
Thông thường khi đăng ký làm thẻ tín dụng, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn để bạn mở internet banking giúp việc giao dịch ngân hàng thuận tiện hơn, Khi đó, chỉ cần đăng nhập vào app là bạn đã có thể biết dư nợ ngân hàng của mình.
4.3. Kiểm tra qua Mobile Banking
Nếu khi mở thẻ bạn có đăng ký Mobile Banking thì với mỗi giao dịch bạn sẽ đều được gửi tin nhắn thông báo về số tiền đã tiêu. Vì thế, bạn có thể dễ dàng kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng trong phần tin nhắn.
5. Những lưu ý khi thanh toán nợ thẻ tín dụng
Dưới đây là một số lưu ý khi thanh toán nợ thẻ tín dụng:
5.1. Trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn
Nếu không sử dụng hình thức thanh toán trích nợ tự động thì cần phải tạo nhắc hẹn trên điện thoại để trả nợ đúng hạn. Bởi nếu quá hạn sẽ bị tính phí phạt và chịu lãi suất rất cao. Ngoài ra còn có nguy cơ bị trừ điểm tín dụng.
5.2. Kiểm tra sao kê thường xuyên
Bạn nên thường xuyên kiểm tra sao kê thẻ tín dụng để có thể quản lý chi tiêu của mình một cách hiệu quả nhất. Điều này còn giúp tránh được những trường hợp bị lừa đảo, mất tiền hay các trường hợp nhầm lẫn sai sót từ phía ngân hàng.
5.3. Không cho người khác mượn thẻ
Nhiều người mới cài thẻ tín dụng không biết việc bảo mật thông tin và bảo mật thẻ tín dụng là vô cùng cần thiết. Người chiếm hữu thẻ có thể lấy thẻ đó để mua hàng và số tiền đã sử dụng sẽ trở thanh khoản nợ của bạn. Vì thế, không được phép cho bất kỳ ai mượn thẻ kể cả bạn bè hay người thân.
5.4. Tiêu dùng có kiểm soát để không phải trả nợ thẻ tín dụng
Ưu điểm của thẻ tín dụng là chi tiêu trước trả tiền sau nhưng nó cũng đồng thời là nhược điểm của chiếc thẻ này. Nếu bạn là người nghiện mua sắm thì tốt hơn hết là không xài hoặc ít xài chiếc thẻ này nếu bạn không thật sự dư dả. Bởi vì nếu không kiểm soát tiêu dùng thì chắc chắn sẽ có ngày bạn phải trả nợ trễ dẫn tới bị phạt và khi đó nợ sẽ chồng nợ.
5.5. Báo cho ngân hàng khi mất thẻ
Trong trường hợp mất thẻ, bạn cần lập tức liên hệ với ngân hàng để khoá thẻ ngay. Nếu không kịp thời thì bạn có nguy cơ phải gánh một khoản nợ không phải của mình.
5.6. Luôn chú trọng vấn đề bảo mật
Bảo mật luôn là một vấn đề quan trọng đối với thẻ tín dụng. Nhiều đối tượng tìm mọi cách để hack thông tin người dùng. Chỉ cần một sự sơ xuất nhỏ là bạn đã có thể mất tiền trong thẻ tín dụng. Vì thế cần luôn bảo mật thông tin thẻ tín dụng. Nhiều người ghi nhớ số CVV và xoá bỏ số này trên thẻ.
6. Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng
6.1. Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng là làm gì?
Trong trường hợp khách hàng không đủ khả năng thanh toán số tiền nợ tín dụng thì có thể chuyển đổi nó sang dạng trả góp hàng tháng. Việc chuyển đổi này giúp khách hàng giảm bớt được gánh nặng trả nợ cũng như không bị ngân hàng phạt trả chậm và tính lãi suất cao.
6.2. Lãi suất của việc chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp
Lãi suất chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là lãi suất tính theo dư nợ gốc hay còn gọi là lãi suất phẳng để khách hàng dễ hình dung số tiền mình phải trả (gốc+lãi) cố định. Mức lãi này thường dao động từ 0.8 – 1.3%/năm. Hàng tháng bạn sẽ phải trả một khoản lãi cố định và không thay đổi.
6.3. Có nên chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp không?
Mặc dù lợi ích trước mắt có thể nhìn thấy khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là giảm bớt gánh nặng chi trả. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả nợ với một lãi suất tương đối cao sau đó, phải trả gốc và lãi mỗi tháng và phải trả phí phạt khi trả nợ trước thời hạn.
Vì thế, đối với bất kỳ khoản vay nào, bạn cũng cần lên kế hoạch trả nợ đúng hạn.
6.4. Cách chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp
Bạn có thể gọi điện thoại đến tổng đài ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp.
Phí chuyển đổi sẽ dao động từ 300.000 – 400.000 đồng/lần chuyển. Và số tiền chi tiêu trả góp trên dư nợ thẻ tín dụng phải tối thiểu 3 triệu đồng.
7. Tạm kết
Trên đây là những thông tin về dư nợ thẻ tín dụng, cách thanh toán dư nợ và chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp. Mong rằng các thông tin trên là hữu ích đối với bạn đọc.
Ngoài ra, nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhanh chóng, vay tiền tiêu dùng thủ tục đơn giản thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun. Chúng tôi có đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, giúp bạn vay vốn dễ dàng nhất.
Các bài viết liên quan:
