Dư nợ giảm dần là gì? Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Khi đi vay nợ tại ngân hàng, khách hàng sẽ được tư vấn về khoản vay, lãi suất, thời hạn thanh toán một cách kỹ càng. Và khi đó, khách hàng chắc chắn sẽ được tư vấn về cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu về lãi suất vay dư nợ giảm dần là gì là cách tính lãi suất thường được khách hàng lựa chọn nhất cùng Dong Shop Sun!

1. Vay dư nợ giảm dần là gì?

Vay dư nợ giảm dần là hình thức cho vay mà số tiền lãi sẽ giảm dần trong suốt khoảng thời gian vay. 

Ví dụ: Bạn có khoản vay 85 triệu trong vòng 36 tháng với lãi suất 18%/năm. Nếu tính lãi theo dư nợ giảm dần thì khoản tiền lãi sẽ được tính dựa trên khoản tiền gốc giảm dần mỗi tháng. Bạn đọc có thể tham khảo bảng tính lãi sau đây.

Như bạn đọc cũng có thể thấy, phần “Tiền gốc còn lại” và phần “Tiền lãi” là giảm dần theo thời gian. 

2. Công thức tính lãi suất vay dư nợ giảm dần là gì?

2.1. Công thức tính lãi suất vay dư nợ giảm dần

Trong đó:

2.2. Ví dụ cách tính dư nợ giảm dần

Ví dụ: Đối với khoản vay 100 triệu trong vòng 36 tháng với lãi suất 18%/năm, ta có thể tính được số tiền phải trả hàng tháng có thể tạm tính là:

Số tiền trả nợ gốc hàng tháng = 100,000,000 / 36 = 2,777,777VNĐ

Tháng trả nợ đầu tiên: 

• Dư nợ thực tế: 100,000,000
• Số tiền trả nợ lãi = (100,000,000*18%*30) / 365= 1,479,452
• Số tiền phải trả hàng tháng = 2,777,777 + 1,479,452 = 4,257,229 VNĐ

Sau 12 tháng trả nợ:

• Số tiền dư nợ gốc đã trả qua 12 tháng = 2,777,777*12 = 33,333,324
• Dư nợ thực tế sau 1 năm = 100,000,000 – 33,333,324 = 66,666,676
• Số tiền trả nợ lãi sau 12 tháng = (18% * 66,666,676 * 30) / 365 ngày = 986,301
• Số tiền góp  (gốc + lãi) sau 1 năm = 2,777,777 + 986,301 = 3,764,078 VNĐ

3. Sự khác nhau giữa lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần

3.1. Lãi suất cố định trên dư nợ gốc

Nếu khách hàng lựa chọn cách tính lãi suất cố định thì lãi suất sẽ dựa trên mức dư nợ gốc ban đầu.

Ví dụ:

Khách vay ngân hàng số tiền 100 triệu trong 36 tháng, lãi suất 18%/năm.

• Số tiền gốc phải trả = 100 triệu : 36 = 2,777,777 VND,
• Lãi phải trả là 100,000,000*18% : 12 = 1,500,000 VND.
• Vậy mỗi tháng bạn phải trả 4,277,777 VNĐ.
• Tổng số tiền mà bạn phải trả sau 36 tháng là 153,999,972 VNĐ.

3.2. Sự khác biệt giữa lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần là gì?

Điểm khác biệt lớn nhất giữa cách tính lãi suất cố định trên dư nợ gốc với cách tính trên dư nợ giảm dần đó là: 

• Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay.
• Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ tại thời điểm đó, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc đã trả ở các tháng trước đó. 

Thông thường, lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần sẽ thấp hơn so với tính trên dư nợ gốc. Vì vậy, một số ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất trên dư nợ gốc thấp hơn so với lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần cốt để lãi suất mà khách hàng phải trả khi đến kỳ thanh toán không bị chênh lệch quá nhiều.

Khách hàng khi vay nên nhờ nhân viên tư vấn về mức tổng lãi suất mà mình phải trả theo cả hai cách tính lãi để lựa chọn cách tính lãi suất tốt nhất cho trường hợp của mình.

Khách hàng cũng có thể tham khảo tổng lãi suất theo công cụ tính lãi của các ngân hàng. Chúng tôi theo đây xin chia sẻ công cụ tính lãi theo dư nợ gốc và công cụ tính lãi theo dư nợ giảm dần của Techcombank.

4. Tạm kết

Trên đây là tổng hợp các kiến thức về dư nợ giảm dần là gì và so sánh cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mong rằng bài viết là hữu ích đối với bạn đọc. Cảm ơn bạn đọc đã quan tâm.

Bên cạnh đó, nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn lãi suất thấp, hạn mức cao và không cần thế chấp hay cầm đồ thì có thể liên hệ và tìm hiểu các dịch vụ của Dong Shop Sun qua số hotline 1800 5588 90 (cước gọi hoàn toàn miễn phí). 

Các bài viết có liên quan:

Lãi kép là gì? Đầu tư như thế nào để hưởng lãi kép
Lãi gộp là gì? Công thức tính và tỷ suất lãi gộp dễ hiểu nhất
Lãi suất hỗ trợ vốn tại Dong Shop Sun tính như thế nào?
Lãi suất vay ngân hàng Agribank? Cách tính lãi suất vay tại ngân hàng Agribank