Việc làm ra đồng tiền hiện nay đã khó, nhưng chi tiêu tiền sao cho hợp lý càng khó hơn. Nếu bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân, chi tiêu hợp lý sẽ giúp bạn trở nên tự chủ hơn, mở ra nhiều cơ hội phát triển hơn. Tuy nhiên, việc quản lý tài chính như thế nào là đúng; thì hiện đang là một trong những vấn đề khá khó khăn mà nhiều người gặp phải. Dưới đây là bài viết này sẽ giải quyết các thắc mắc của các bạn về việc quản lý tài chính cá nhân sao cho hiệu quả từ Finance Investment.
Một số vấn đề trong cách quản lý tài chính cá nhân
Bạn không thoải mái nếu bạn không mua sắm
Nếu bạn cứ có những suy nghĩ liên tục về mua sắm thì bạn có vấn đề chi tiêu. Nó không nhất thiết phải là trên những thứ đắt đỏ và xa xỉ. Bạn chỉ có thể đi vào cửa hàng hoặc vào máy tính của mình và tiếp tục chọn hoặc đặt hàng ngẫu nhiên. Miễn là bạn chỉ có một sự thôi thúc chi tiêu mà không suy nghĩ kỹ, thì đó là một vấn đề rất lớn cần phải giải quyết.
Xem thêm: Những sai lầm phổ biến về tài chính cá nhân mà bạn nên biết
Bạn không thể nhớ tất cả những gì bạn có khi quản lý tài chính
Có một số người không có ý tưởng về mọi thứ họ sở hữu. Nếu bạn gặp vấn đề trong việc ghi nhớ tất cả những gì bạn có, bạn thực sự có thể gặp vấn đề về chi tiêu.
Xem thêm: Top 6 cách chi tiêu tiết kiệm hợp lý trong sinh hoạt hàng ngày
Bạn bị cháy túi liên tục
Mỗi lần rơi vào tình trạng cạn kiệt tài chính. Đây chính là dấu hiệu rõ ràng cho các vấn đề về chi tiêu
Nếu trước cuối tháng, tài khoản ngân hàng của bạn có màu đỏ. Hoặc bạn thật sự không biết bạn đã chi tiêu vào việc gì. Điều đó có nghĩa bạn nên dừng các việc tiêu xài phun phí và kiểm soát bản thân.
Tại sao cần phải quản lý tài chính cá nhân hiệu quả?
Quản lý tài chính cá nhân nghe qua thì tưởng như đơn giản. Nhưng chỉ có một ít % các bạn ngoài kia làm được. Cũng do một phần các bạn không có kế hoạch chi tiêu nhất định ngay từ ban đầu. Nên khi có những sự việc tự phát, việc tiêu xài trở nên không kiểm soát; đến cuối tháng nhìn lại, bản thân không để ra được một đồng nào cả.
Xem thêm: Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả dễ áp dụng năm 2024
Bạn nên bắt đầu từ những công việc đơn giản. Đó là tập cho mình thói quen ghi chép lại mọi thứ chi tiêu diễn ra hằng ngày. Mục tiêu là đến cuối ngày; bạn có thể nhìn lại xem ngày hôm nay bạn đã chỉ ra những khoản gì? Những khoản nào chưa hợp lý để phân bổ cho phù hợp hơn. Bạn cũng cần đề ra kế hoạch chia số tiền của bạn thành các phần nhỏ. Từ đó có thể chi tiêu có chừng mực, chống lãng phí mọi thứ không thật sự cần thiết. Có như thế thì việc quản lý tài chính cá nhân mới có hiệu quả và lâu dài.
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân theo kiểu truyền thống
Xác định vấn đề
Bước đầu tiên để khắc phục vấn đề tài chính là xác định vấn đề cốt lõi gây ra những khó khăn về tài chính. Các vấn đề tài chính thường là một trong những nguyên nhân của các vấn đề lớn hơn. Thay vì đưa ra các giải pháp, hãy dành thời gian để xác định gốc rễ thực sự của những vấn đề của bạn.
Xem thêm: Bật mí cách chi tiêu tiết kiệm cho người có thu nhập thấp
Tạo lập ngân sách
Một trong những vũ khí tốt nhất để chống lại các vấn đề tài chính là ngân sách. Ngân sách là kế hoạch chi tiêu hàng tháng cho số tiền của bạn. Có ngân sách cụ thể giống như bạn có một chiếc đèn để đi ban đêm. Bạn không cần phải mò mẫm tìm đường trong bóng tối; vấp phải những chướng ngại vật.
Thay vào đó, với đèn sáng, bạn có thể thấy những gì đang xảy ra và ngăn chặn các vấn đề trước mắt. Ngân sách sẽ hướng dẫn các quyết định chi tiêu của bạn. Để bạn tiêu tiền vào những gì thực sự quan trọng đối với bạn. Trong trường hợp này, bạn sẽ tiêu tiền theo cách giải quyết vấn đề tài chính một cách hợp lý.
Xem thêm: Làm sao để tăng thu nhập với nghề shipper trở nên dễ dàng hơn?
Xác định những vấn đề cần ưu tiên
Để khắc phục vấn đề tài chính và giải quyết những khó khăn của bạn thật tốt. Bạn cần phải xác định thứ tự ưu tiên của bạn. Một số có thể là các ưu tiên tài chính rõ ràng, ví dụ như thanh toán thẻ tín dụng. Những người khác có thể là mục tiêu lối sống, dựa trên giá trị của bạn. Ví dụ như tiết kiệm để sửa chữa nhà để gia đình có một nơi ở tuyệt vời.
Xem thêm: Cách tiết kiệm tiền lương mỗi ngày giúp bạn trở thành triệu phú
Việc đặt ra các ưu tiên rõ ràng sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra các quyết định tài chính khó khăn hơn. Biến các ưu tiên thành các mục tiêu có thể thực hiện và đạt được (= lựa chọn chi tiêu) sẽ giúp bạn giải quyết những rắc rối về tiền của mình và trở lại đúng hướng. Mục tiêu đầu tiên của bạn có thể là tạo ngân sách để kiểm soát vấn đề cụ thể. Ví dụ: một trong các mục tiêu ngắn hạn của bạn có thể là giảm chi phí. Và thanh toán số dư thẻ tín dụng tối thiểu của bạn. Mục tiêu trung hạn có thể là trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn.
Lập kế hoạch giải quyết vấn đề tài chính
Khi bạn đã đưa ra được một số ý tưởng về cách giải quyết vấn đề và khó khăn trong tài chính của mình. Bạn có thể lên một kế hoạch để đạt được mục tiêu của mình . Một số mục tiêu sẽ có một thời gian của một vài tháng; nhưng một số khác sẽ cần thời gian dài hơn như 24 – 36 tháng. Viết mục tiêu của bạn ra, nhưng cũng phải viết ra thời gian bạn có thể hoàn thành từng mục tiêu. Ví dụ: nếu một trong các mục tiêu của bạn là trả một khoản nợ 50 triệu. Hãy đảm bảo ghi lại số dư nợ hiện tại và mục tiêu trong tương lai là trả số tiền này xuống 0.
Lập kế hoạch để bạn có thể trả nó trong khung thời gian mong muốn của bạn. Để được trợ giúp thêm về cách đặt mục tiêu, hãy xem xét điều này .
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân bằng 6 cái lọ
Phương pháp 6 cái lọ được tác giả của những cuốn sách làm giàu nổi tiếng “Bí mật tư duy triệu phú”;“Làm giàu nhanh” T. Harv Eker áp dụng cho việc quản lý tài chính của bản thân ông. Và việc phân chia số tiền của bạn vào 6 cái lọ với tỉ lệ và mục đích riêng.
Xem chi tiết về: Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là gì? Những lưu ý sử dụng quy tắc này
Lọ 1: Quỹ tự do tài chính cá nhân – 10% thu nhập
Quỹ tự do ở đây ý chỉ là nguồn tiền dự phòng cho tương lai; cho các kế hoạch của bản thân trong tương lai. Bạn có thể sử dụng số tiền này để nghỉ hưu sớm; hay để thỏa mãn những đam mê của mình: du lịch, sưu tầm đồ cổ, ….
Lọ 2: Quỹ tiêu dùng dài hạn – 10% thu nhập
Một nguồn quỹ giúp bạn trong các tình huống ốm đau, bệnh tật… Có nguồn quỹ này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong các tình huống bất ngờ
Lọ 3: Qũy giáo dục – 10% thu nhập
Bạn còn trẻ, cần nâng cao kiến thức, kĩ năng liên tục và tạo dựng nhiều mối quan hệ. Điều đó sẽ tạo cho các bạn cơ hội phát triển hơn. Quỹ này bạn có thể dùng để học thêm 1 khóa giao tiếp, ngoại ngữ, hay tin học văn phòng, kinh doanh tài chính. Nó sẽ có ích hơn bạn dùng tiền để xa đà vào những cuộc vui không đáng có.
Lọ 4: Qũy hưởng thụ: 10% thu nhập
Mục đích cuối cùng của việc tạo ra thu nhập; chính là tạo ra cho mình một cuộc sống chất lượng hơn, vui vẻ hơn. Chính vì vậy bạn cũng đừng quá khắt khe trong việc tiết kiệm tiền mà quên đi nhu cầu giải trí; hưởng thụ cho bản thân. Đây được coi là phần thưởng nhỏ sau những nỗ lực, vất vả làm việc của bạn. Vì vậy hãy tận hưởng nó 1 cách trọn vẹn nhất nhé.
Lọ 5: Chia sẻ và cho đi – 5% thu nhập
Cho đi cũng là 1 cách để bạn có thêm những niềm hạnh phúc lớn lao hơn. Còn có rất nhiều mảnh đời khó khăn ngoài kia đang cần xã hội cưu mang, giúp đỡ. Ngoài ra bạn có thể dùng số tiền này giúp đỡ người thân, bạn bè.
Lọ 6: Quỹ tiêu dùng thiết yếu – 55% thu nhập
Đây là nguồn quỹ chính để bạn chi tiêu cuộc sống hằng ngày; hay các nhu cầu thiết yếu khác như: Ăn uống, sinh hoạt, chi tiêu quần áo, trang phục… Cũng tùy thuộc vào tài chính của bạn để căn chỉnh nguồn quỹ tiêu dùng này sao cho phù hợp nhất.
Xem thêm: Top 5 cách chi tiêu tiết kiệm cho gia đình 4 người có con nhỏ
Quản lý tài chính cá nhân theo cách của người Nhật Bản
Sử dụng sổ Kakeibo
Sổ kakeibo thực chất chỉ là một cuốn sổ ghi chép bình thường. Tuy nhiên nó lại có tác dụng khá đặc biệt trong việc quản lý tài chính hiệu quả hơn. Sổ Kakeibo sẽ giúp bạn trả lời 4 câu hỏi:
- Bạn có bao nhiêu tiền?
- Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền?
- Bạn đã chi tiêu bao nhiêu?
- Bạn muốn cải thiện bằng cách nào?
Ưu điểm của loại sổ này là bạn có thể nắm rõ được các chi tiêu. Từ đó có thể điều chỉnh lượng tiền tiêu ra một cách có chuẩn mực. Ngoài ra viết sổ tay Kakeibo cũng giúp bạn rèn luyện được tính tỉ mỉ; cẩn thận vì cần có độ chính xác trong ghi chép. Việc đó sẽ giúp việc thống kê chi tiêu diễn ra nhanh chóng thuận lợi.
Xem thêm: Top 4 cách chi tiêu tiết kiệm của người Nhật nên học hỏi
Quản lý tài chính cá nhân bằng Excel
Sử dụng công nghệ và áp dụng công nghệ để hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân là một phương pháp rất hiệu quả bởi:
- Bạn có thể tính toán trực tiếp trên file excel; mà không cần phải tính tay như khi ghi chép ở sổ
- Bạn không lo lắng về dữ liệu bị mất khi bạn làm rơi mất sổ tay của mình
- Bạn có thể update thông tin trực tiếp số liệu chi tiêu khi bị nhầm lẫn mà không cần gạch xóa, làm thông tin trở nên bị rối.
Xem thêm: Hướng dẫn cách tạo file excel quản lý chi tiêu cá nhân, gia đình
Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều ứng dụng quản lý tài chính được ra đời. Người dùng hoàn toàn có thể tải về dễ dàng. Khi đang sử dụng các thiết bị smartphone có kết nối Internet
Các công cụ này giúp bạn ghi chép tài chính cá nhân, phân tích tình hình tài chính, biến động số dư, nhắc nhở bạn khi tiêu xài quá đà. Một số ứng dụng mà bạn có thể tham khảo: Budget, My expenses, Level Money, ….
Xem thêm: Những cách giúp mở rộng khoản tiền tiết kiệm của bạn nhanh chóng
Lời kết
Bạn hoàn toàn có thể lựa chọn 1 phương pháp tài chính để áp dụng cho bản thân, hoặc có thể tự tạo cho mình những nguyên tắc nhất định cho việc chi tiêu hằng ngày. Mục đích chính của tất cả việc này, là giúp bạn quản lý tài chính cá nhân của mình một cách hiệu quả, tránh những trường hợp “chưa đến cuối tháng đã phải ăn mì tôm” . Giups bạn tích lũy tài sản hiệu quả và có một cuộc sống vui vẻ hơn.
